Путешествия с ветром и солнцем.
Архив рубрики «Деньги»

Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Современные технологии делают жизнь людей проще – в том числе в банковской сфере. Переход в онлайн, персонализация предложений, боты, искусственный интеллект помогают клиентам экономить время и оперативно решать вопросы. Рассказываем, как функционал банков подстраивается под клиентов и каких изменений стоит ждать в будущем.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Недавно заблокировать утерянную банковскую карту, получить выписку или квитанцию об оплате можно было только в отделении банка. Сегодня же для решения проблемы потребуется несколько кликов в личном кабинете, приложении или даже в чате.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Автоплатежи и персонализация

С развитием технологий сократилось время, которое пользователь тратит на популярные операции. В частности – на те, которые приходится совершать регулярно. Так, можно подключить автоплатёж и не задумываться об оплате мобильной связи, ЖКХ, взносов по кредитам, штрафах. При этом банки предусмотрели удобное информирование – как о грядущих, так и о произведённых списаниях.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

В приложениях некоторых банков предусмотрен анализ платёжной активности клиента. Система анализирует действия и предлагает быстрые формы оплаты, а также шаблоны платежей – например, для переводов, которые совершаются регулярно.

Мгновенные переводы и удобные сервисы

Недавно для перевода средств нужно было знать номер карты получателя. Ввести его надо было целиком – от первой и до последней цифры, без ошибок. Сегодня же активно используется система быстрых платежей, которая позволяет клиентам переводить деньги зная лишь номер мобильного телефона. При этом перевести деньги можно на карту как этого же, так и другого банка – при условии, что получатель является держателем соответствующей карты. Чтобы такой перевод получился, банк должен быть подключен к системе быстрых платежей, которая была запущена 28 января 2019 года.

Перевод – не единственная операция, которую можно совершить в приложении. Для удобства клиентов банки создают целые экосистемы из сервисов. Несколько кликов мышки – и можно открыть накопительный или брокерский счёт, сменить тариф, подключить ту или иную услугу, получить выписку со счёта или подать заявку на кредит. Можно даже попробовать себя в инвестициях, обратиться за помощью с налоговыми вычетами и так далее.

Виртуальные помощники

Ритм жизни современных людей оставляет всё меньше возможностей ориентироваться на время работы отделений и call-центров. И банки научились подстраиваться. Так появились виртуальные ассистенты и боты, которые помогают решать вопросы круглосуточно – без выходных и перерывов на обед или сон.

При этом обратиться к помощникам можно не только в приложениях или в личном кабинете на сайте, но и в социальных сетях и даже в мессенджерах. И это не удивительно: несмотря на постоянный рост новых приложений (для Android существует более 2,8 миллионов приложений, для iOS — более 2,2 миллионов), пользователи проводят большую часть времени в пяти любимых. Обычно среди них есть соцсеть и, хотя бы один мессенджер. Как итог: банки следуют за пользователями, предлагая им удобные решения, которые экономят время.

Сегодня единственным банком, реализовавшим в России чат-бот сразу в пяти мессенджерах, является TalkBank. Чат-бот отличается обилием плюсов. Он не требует установки и обновлений, прост в использовании, а также не занимает память смартфона. Быстрота реакции и выполнения задач делает бот настоящим спасением для современного человека – им легко пользоваться даже на ходу. Для удобства пользователей предусмотрены голосовые команды. При этом непринужденное общение с чат-ботом напоминает разговор с человеком и создаёт ощущение персонального внимания.

«В современном мире ключевую роль играют удобство и быстрота. Чат-боты существенно ускоряют решение вопросов, отвечают в любое время дня и ночи и воспринимают как текст, так и речь. Например, наш бот обращается к клиенту как к другу, с ним легко коммуницировать. А для удобства клиентов в нём предусмотрены дополнительные функции. Так, можно обратиться к финансовому помощнику, который анализирует конкретного пользователя и берёт на себя контроль расходов, подготавливает отчёты, даёт советы и даже напоминает должникам о сроках возврата. Всё это экономит время клиентов и делает их жизнь проще», – комментирует основатель TalkBank Михаил Попов.

У оперативного решения вопросов есть и другой плюс. Это сокращение времени, которое пользователь проводит у экрана своего смартфона. А значит, клиенты могут уделить своё внимание более важным делам – работе, общению с близкими, саморазвитию. Стремление к «цифровой гигиене» – одна из причин, почему в современном мире очень развиты виртуальные ассистенты, обрабатывающие голосовые запросы пользователей. По статистике Google, к голосовому помощнику более одного раза в сутки обращаются 41% взрослых и 55% подростков. По прогнозам на 2020 год на долю всех поисковых запросов будет приходиться 50% голосовых.

Сегодня большинство задач можно решить удалённо. Банки стремятся к переходу в онлайн-пространство. Некоторые банки – например, TalkBank – не имеют физических офисов: все процессы проходят онлайн и доступны клиентам в мессенджерах. Можно предположить, что в будущем и другие банки будут стараться перенести большую часть своих операций в онлайн-пространство, а также прибегать к помощи чат-ботов и искусственного интеллекта – ради удобства клиентов и экономии их времени.

Виртуальные карманные деньги: финансовая свобода под контролем родителей

Финансовая грамотность не просто модный тренд, а необходимость. А в цифровую эпоху детей стоит учить обращаться не только с наличными, но и с картой. Тем более что во время пандемии этот способ оплаты покупок безопаснее.

фото: Виртуальные карманные деньги: финансовая свобода под контролем родителей

Необанк TalkBank предоставляет клиентам возможность завести семейный аккаунт: у детей будет доступ к деньгам, а родители смогут отслеживать траты и получать аналитику от чат-бота. Карты можно сделать и для школьников младше 14 лет, и для студентов, обучающихся в других городах или странах.

Родители могут выдавать детям карманные деньги с момента, когда они достигнут школьного возраста, считают эксперты проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности. Начать распоряжаться электронным кошельком, по их мнению, ребенок может с 10-12 лет.

фото: Виртуальные карманные деньги: финансовая свобода под контролем родителей

В Talkbank можно оформить карту на имя ребёнка с 14 лет. Школьнику младше этого возраста родитель может передать одну из своих карт. А контролировать их расходы можно через семейный аккаунт, к которому будут привязаны эти карты.

фото: Виртуальные карманные деньги: финансовая свобода под контролем родителей

Карта для школьника до 14 лет

Когда родитель передаёт школьнику одну из своих активированных карт, он видит все уведомления по ней. Школьник может получать на неё карманные деньги, оплачивать покупки, следить за балансом. Но есть и ограничения.

«Такая карта — хороший способ учить детей финансовой грамотности. Можно вместе обсуждать выписку по счету и подсказывать, как копить средства и планировать серьезные покупки. При этом без участия родителя ребёнок не сможет совершить операции, для которых нужно подтверждение через смс. Например, он не сможет сам перевести деньги кому-то на карту или купить что-то в интернете. Такие ограничения помогут обезопасить детей от необдуманных интернет-покупок и столкновения с мошенниками. Наши клиенты используют этот вариант и для пожилых родителей, которые мало пользуются мессенджерами и не хотят оформлять карту на себя», — рассказывает основатель и CEO TalkBank Михаил Попов.

Карта для ребенка старше 14 лет

В этом возрасте обычно ребёнок оформляет паспорт, ИНН или СНИЛС. Так что он может сразу активировать карту, привязанную к семейному аккаунту, на себя. Тогда он получит доступ к переводам и сможет совершать покупки в интернете. Но родитель, на чьё имя заведен семейный аккаунт, тоже будет видеть уведомления о расходах и баланс.

«Этот вариант особенно удобно использовать родителям студентов, которые учатся в вузе в другом городе или стране. Так легко можно оказывать им финансовую поддержку», — говорит Михаил Попов.

Управление через мессенджер

Для создания семейного аккаунта клиентам TalkBank достаточно написать о своём желании чат-боту необанка в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах «ВКонтакте» или Facebook. Отслеживать информацию по картам тоже можно через мессенджер.

«Главное — выбрать, кто из семьи будет следить за финансами и выстраивать бюджет. И именно он будет получать уведомления по всем картам, привязанным к семейному аккаунту. Ещё потребуется вписать имя семьи: фамилию или что-то придуманное, хоть «Клан Сопрано» — чат-бот поймёт», — объясняет Михаил Попов.

фото: Виртуальные карманные деньги: финансовая свобода под контролем родителей

О компании TalkBank: 

TalkBank – первый в России полностью виртуальный банк, обслуживающий клиентов при помощи коммуникаций в мессенджерах и социальных сетях без какого-либо физического контакта. Банк входит в Топ-10 «Народного рейтинга» крупнейшего независимого финансового портала Banki.ru.

МКК «Микроденьги» — получайте деньги в любом месте, в любое время

Компания МКК «Микроденьги» внедрила онлайн-сервис выдачи мгновенных займов на своем официальном сайте. Всего за несколько минут можно получить деньги до зарплаты прямо на банковскую карту, не выходя из дома. Все что нужно – это доступ в Интернет, паспорт и мобильный телефон.
Удобство онлайн-сервиса – это:
— Быстрое получение заемных денежных средств;
— Возможность управления займом прямо из дома: получение, погашение, продление;
— Возможность получения качественной поддержки со стороны специалистов в любое время.
В «Личном кабинете» заемщика отражены данные о дате оформления платежа, его сумме. Получить краткосрочный займ достаточно просто, для этого необходимо выбрать нужную сумму в калькуляторе, который представлен на главной странице сайта компании МКК «Микроденьги», выбрать срок и пройти регистрацию в «Личном кабинете», если вы не регистрировались ранее. Каждая заявка оперативно обрабатывается сотрудниками компании, что позволяет получать нужную сумму в течение нескольких минут. Важно не забыть привязать свою банковскую карту в «Личном кабинете», на которую будет осуществляться выплата микрозайма.
Онлайн-сервис выдачи мгновенных займов компании МКК «Микроденьги» — это уникальные технологические разработки сотрудников компании, что позволяет всего за несколько минут получить микрозайм и совершить все необходимые платежи.
E-mail: drm@microdengi.info
Сайт: https://vk.com/microdengu
Телефон: 8-800-555-68-57

Интересно: