Дифференцированная ставка по семейной ипотеке: корректировка процентов или смена парадигмы господдержки?

Мнение Клименко Валентины, директора по девелопменту группы компаний ООО СЗ «Развитие» (застройщик ЖК «Белые Пески»)

21 октября 025 года министр финансов РФ Антон Силуанов подтвердил, что Минфин активно работает над идеей дифференциации ставок по семейной ипотеке. Это не просто гипотетическое обсуждение, а реально рассматриваемая и подготавливаемая мера. Инициатива, поступившая летом этого года от Комитета Госдумы по защите семьи, предполагает установление разных процентных ставок в зависимости от размера населенного пункта и количества детей. Это может стать одним из самых значительных изменений в программе с момента ее запуска в 2018 году.

О том, как предложенные изменения могут отразиться на рынке недвижимости и заемщиках, рассказала Валентина Клименко, директор по девелопменту ООО СЗ «Развитие» (застройщик ЖК «Белые Пески»)

Крупные города: ждать ли ипотечного «затишья»?

В краткосрочной перспективе мы можем наблюдать некоторую коррекцию спроса в крупных регионах-лидерах по ипотечным выдачам, таких как Москва, Подмосковье или Санкт-Петербург. Там традиционно высока доля семей с одним ребенком, для которых потенциальная ставка в 11—12% может быть менее привлекательной, чем действующая сегодня. Это может привести к временному замедлению темпов выдачи кредитов по этой программе в данных субъектах.

Однако важно понимать, что жилищный вопрос в этих агломерациях остается острым и потребность в улучшении жилищных условий никуда не денется. Часть спроса может перераспределиться на другие программы, или же семьи будут более тщательно планировать свои финансы. Так что мы скорее говорим не о резком падении, а о структурном перераспределении и возможном временном «замораживании» решений для части аудитории.

Многодетные семьи: мощный стимул для покупки жилья

Для многодетных семей предлагаемые изменения — это значительный финансовый стимул. Снижение ставки до 4-5% для семей с тремя детьми делает покупку жилья значительно более достижимой.

Экономическая логика здесь безупречна: снижение ставки вдвое действительно открывает новые возможности. Однако нельзя не учитывать региональную специфику. В субъектах с традиционно высоким уровнем многодетности располагаемые доходы населения существенно отличаются от среднероссийских показателей. Даже при ставке 4% многие семьи могут не соответствовать кредитным требованиям банков по уровню доходов. Дополнительным ограничивающим фактором выступает структура жилищного фонда в этих территориях. Если в крупных агломерациях преобладают новостройки, то во многих регионах с высокой рождаемостью рынок первичного жилья развит слабо, а преобладает частный сектор или вторичный рынок, которые не всегда подходят под условия семейной ипотеки.

Таким образом, программа станет существенно доступнее для уже мотивированных и платежеспособных многодетных семей, в основном в крупных и средних городах. Однако она вряд ли кардинально изменит ситуацию в бедных сельских регионах, где барьером являются не столько проценты, а базовая платежеспособность и структура рынка жилья.

Демография vs универсальность: в чем тонкость нового подхода?

Предлагаемый подход имеет свои сильные стороны. Минфин, руководствуясь демографическими целями, создает более выгодные условия для семей с тремя и более детьми, что может стать эффективным инструментом поддержки именно этой категории граждан.

В то же время, можно отметить, что привязка ставки к количеству детей учитывает не все жизненные ситуации. Не у каждой российской семьи есть объективная возможность родить больше одного ребенка по разным причинам: финансовым, медицинским или в силу личных планов. Поэтому новая модель поддержки фокусируется на конкретной категории семей в рамках программы, которая продолжает курс на точную настройку инструментов под социально-демографические приоритеты.

От широкой поддержки к точечным решениям

После завершения всеобщей льготной ипотеки под 8% семейная программа стала для многих основным шансом на улучшение жилищных условий. При этом изначально она была нацелена на более узкий сегмент покупателей — семьи с детьми, а потому не смогла полноценно заменить прежнюю, массовую программу. Тем не менее она уверенно заняла свою нишу. В случае введения дифференциации ставок это станет следующим этапом в эволюции государственной поддержки: от широких мер — к целевым, а от них — к сверхточечным. В такой модели наиболее выгодные условия будут предоставляться конкретным категориям заемщиков, в первую очередь многодетным семьям, что соответствует текущим демографическим приоритетам государства, но одновременно сужает круг потенциальных получателей льгот.

В стратегическом плане это движение в верном направлении, однако нельзя игнорировать риски региональной асимметрии. Основная нагрузка ляжет на самые ипотекоёмкие регионы, которые сегодня формируют значительную часть объема сделок в новостройках. Такая переориентация может повлиять на общие показатели рынка недвижимости и строительной отрасли.

ИТ-ипотека Дальневосточного банка – в числе лучших

ИТ-ипотека Дальневосточного банка вошла в число лучших предложений российских банков в октябре 2025 года, сообщает сервис Выберу.ру.

Рейтинг, представленный сервисом, опирается на анализ ИТ-ипотеки всех банков – участников госпрограммы. В расчет приняты дисконт к базовой ставке, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита, размер первоначального взноса, сумма и срок кредитования, преимущества для зарплатных клиентов и другие критерии.

Ипотека для IT-специалистов Дальневосточного банка позволяет приобрести жилье по льготной ставке сотрудникам компаний в сфере информационных технологий.

Рассчитать условия этой и других ипотечных программ и подать заявку можно на сайте и в офисах Дальневосточного банка. Подробности – по телефону Горячей линии для физических лиц: 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный).

По ставке 3% — на домик в деревне. «Выберу.ру» составил рейтинг сельских ипотек в октябре 2025 года

С начала октября банки возобновили приём заявок по сельской ипотеке, а «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам ипотечными программами для приобретения недвижимости на сельских территориях. Топ-подборка поможет людям найти подходящее решение, чтобы воплотить мечту о «домике в деревне».

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили обновлённые условия ипотечных продуктов во всех банках-участниках государственной программы и подготовили рейтинг «Лучшие программы сельской ипотеки в октябре 2025 года».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать ипотечные программы не только по размерам процентных ставок и дисконтов к ним от банков. Весомыми переменными являлись размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие максимальную сумму ипотеки и её предельный срок. Продукты ранжировались с поправкой на условия страхования и наличие скидок, включая дисконты к ставке госпрограммы. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Лидером октябрьского рейтингования стала программа «Сельская ипотека» РСХБ по ставке от 0,1%, с первым взносом 30,01%, на сумму до 6 млн рублей и на срок до 25 лет. На второй и третьей строчках —ипотечные продукты от Банка «Левобережный» по ставке от 3% и с ПВ 20,01% и «Кубань Кредит» Банка по ставке от 3% и с ПВ 20,1%. Далее в число лидеров вошли продукты ведущих региональных кредитных организаций: Банка «Дальневосточный», Энергобанка, Банка «Центр-инвест».

«Кредитование по бессрочной госпрограмме сельская ипотека, с помощью которой за 5 лет люди оформили 99,4 тыс. кредитов, банки приостановили в сентябре 2024-го. Возобновление выдач стало, пожалуй, одним из наиболее ожидаемых на ипотечном рынке-2025. Правда, правила госпрограммы власти ужесточили. Теперь сельскую ипотеку по ставке 3% смогут взять лишь заёмщики, которые трудятся в АПК или работают в социальной сфере на сельской территории, а не все граждане РФ, как это было ранее. Причём заёмщики обязаны прописаться в купленной ипотечной недвижимости и подтверждать трудоустройство в течение 5 лет с момента оформления ссуды. Другая проблема госпрограммы связана с количеством банков, которые выдают выгодные жилкредиты на сельскую недвижимость. Несмотря на то, что в перечне участников Минсельхоза и корпорации ДОМ.РФ 16 кредиторов, на деле в октябре работают с сельской ипотекой только 6 банков. А вот спрос на сельскую ипотеку в середине осени резко прибавил на фоне возвращения кредитования. Количество онлайн-запросов за октябрь выросло сразу на 50%, что говорит о большом интересе заёмщиков к программе, даже после повышения требований к заёмщикам. Примечательно, что на “Выберу.ру” с начала года сельской ипотекой интересовались почти 0,45 млн пользователей. Это на порядок больше, чем по другим специальным программам — ИТ-ипотеке, дальневосточной и арктической. В октябре наиболее активно с помощью калькулятора сервиса подбирали сельскую ипотеку и отправляли заявки в банки пользователи из двух столиц, Новосибирска, Челябинска, Иркутска, Тамбова, Красноярска, Липецка, Великого Новгорода, Томска, Улан-Удэ, Ульяновска, Альметьевска, Калининграда, Самары, Екатеринбурга и Тюмени», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-rural-mortages-october-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.