Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков

С 1 января 2025 года начнет действовать запрет, касающийся долгосрочного размещения ипотечных средств на аккредитивах. Финансовые институты рискуют получить суровое наказание за получение денежного бонуса от застройщика за предоставление сниженной ставки по ипотеке, если создание этих условий связано с удорожанием квартиры. Кредитный брокер LionCredit подробно расскажет о цели документа.

Задача стандарта

Центральный банк считает, что принятие документа позволит снизить число ипотечных кредитов, оформленных по схемам с высоким риском для заемщиков, а также обязать банки в максимально подробной форме информировать клиентов о порядке и условиях выдачи заемных средств и рисках, которые принимает на себя заемщик.

Обязательное использование счета ЭСКРОУ

С нового года все средства, полученные по ипотечному договору, будут защищены от нецелевого использования. То есть, банк обязан будет после оформления документов, перевести кредитную денежную сумму на счет ЭСКРОУ – специальный банковский счет, предназначенный для расчетов между гражданином, приобретающим квартиру и строительной компанией. Правило запрещает кредитным институтам переводить деньги на аккредитивные счета, что ведет к повышению рисков. Проблема даже не в том, что средства используются не по назначению, а в том, что их не защищает система страхования вкладов.

Первоначальный взнос

Запрет коснется и кешбека, включаемого в размер первоначального взноса. Требование связано с минимизацией рисков – потенциальный клиент, не располагающий пороговой суммой для оформления ипотечного кредита, может переоценить свои возможности и столкнуться с непосильными трудностями. Итог печален – потеря собственных сбережений и долгожданных квадратных метров.

Открытость и честность

На законодательном уровне будет контролироваться недопустимость получения вознаграждений банками. Финансовые организации не имеют право предоставлять ипотечные кредиты на условиях пониженных ставок, если процентная разница закладывается в итоговую стоимость недвижимости. Банк не только должен честно рассказать о разнице в цене клиенту, но и вернуть ему часть вознаграждения при досрочном исполнении обязательств заемщиком.

Профессиональные сотрудники «ЛионКредит» ответят на оставшиеся вопросы и рассмотрят ситуацию в индивидуальном порядке. 

Отличительные особенности реструктуризации и рефинансирования

Ежемесячный платеж по кредитному договору стал некомфортным? Сотрудники «ЛионКредит» предложат выход.

Реструктуризация кредита

Заемщик может обратиться в банк с просьбой реструктуризировать кредит – обеспечить снижение процентной ставки или продление срока возврата займа. Обращаться за изменением условий кредитного договора целесообразно, если платеж стал неподъемным. Процедура нацелена на корректировку условий возврата кредитных средств, чтобы сделать их доступными для гражданина.

Рефинансирование

Рефинансирование является оформлением нового займа с целью погашения старых. Новый договор можно заключить с прежним кредитным институтом или выбрать другой. Основной целью действия является изменение условий возврата заемного капитала. Банк может предложить:

• увеличить срок возврата;
• сократить сумму регулярного взноса;
•  объединить несколько кредитных займов в один с пересчетом процентной ставки.

Действия актуальны при ухудшении финансового положения и направлены на сокращение финансового бремени.

Достоинства и недостатки

Заемщик, оформивший рефинансирование, может подобрать более выгодные условия займа в другом банке, что уменьшит сумму ежемесячного взноса и сократит продолжительность расчетов.

Рефинансирование позволяет:

•  объединить несколько кредитов;
•  подобрать выгодную процентную ставку в другом банке;
• подать заявку на больший размер займа, что позволит рассчитаться со старыми долгами и оставить свободные средства для реализации текущих потребностей.

Заемщик должен помнить, что рефинансирование может быть связано со сложностями. Подписание нового договора требует дополнительного времени, а перерегистрация ипотечного займа может лишить клиента возможности получения налогового вычета.

Реструктуризацию предоставляет тоже финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Смысл процедуры сводится к следующим плюсам:

•  сокращение ежемесячной нагрузки;
•  увеличение срока возврата долга.

Оформление реструктуризации необходимо для изменения условий конкретного займа, если у гражданина существенно изменился регулярный доход – увольнение, длительная нетрудоспособность, сложный переезд со сменой работы. Нельзя забывать, что реструктуризация отрицательно отразится на кредитной истории. Сотрудник банка пойдет на изменение условий договора, если клиент сможет подтвердить ухудшение финансового положения. 

Помощь в оформлении документов, юридическое сопровождение и персональное консультирование можно получить у опытных специалистов ЛионКредит.

“ЛионКредит” отмечает рост спроса на кредиты среди малого бизнеса: как предприниматели выбирают лучшие условия?

В последние годы малый бизнес стал активным игроком на финансовом рынке, и это не осталось незамеченным для банков и кредитных организаций. “ЛионКредит”, один из лидеров в предоставлении кредитных услуг малому бизнесу, отмечает значительный рост спроса на кредиты со стороны предпринимателей. Этот тренд вызван различными экономическими факторами, включая необходимость расширения бизнеса, приобретения оборудования и улучшения оборотных средств.

Причины роста спроса на кредиты

Рост числа малых предприятий, а также расширение уже существующих бизнесов, привели к увеличению потребности в финансовых ресурсах. Экономическая неопределенность последних лет заставляет предпринимателей искать дополнительные средства для поддержания и развития своего дела. Особенно остро эта потребность ощущается в сферах производства, торговли и услуг, где конкуренция требует постоянных вложений в инновации и расширение ассортимента.

Как предприниматели выбирают лучшие кредитные условия?

При выборе кредитных условий предприниматели обращают внимание на несколько ключевых факторов:

1. Процентная ставка. Это один из основных критериев, влияющих на решение о получении кредита. Малый бизнес, как правило, ограничен в средствах, поэтому даже небольшая разница в процентной ставке может существенно повлиять на общую стоимость кредита.
2. Сроки и график погашения. Удобные условия погашения кредита играют важную роль в принятии решения. Малые предприятия часто сталкиваются с проблемами непредсказуемого дохода, поэтому гибкость в графике платежей становится существенным преимуществом.
3. Размер кредита. Возможность получить необходимую сумму, соответствующую масштабам бизнеса, также влияет на выбор. “ЛионКредит” предлагает разнообразные кредитные продукты, позволяя предпринимателям выбрать оптимальное решение в зависимости от их нужд.
4. Простота и скорость получения кредита. В современном бизнесе время играет решающую роль. Быстрая обработка заявок и минимальные требования к документам – это то, что предприниматели ценят в “ЛионКредит”.
5. Репутация кредитной организации. Надежность и стабильность банка также являются важными факторами. “ЛионКредит” зарекомендовал себя как надежный партнер для малого бизнеса, предоставляя прозрачные условия и качественный сервис.

Заключение

Рост спроса на кредиты среди малого бизнеса свидетельствует о важности доступного и гибкого финансирования для предпринимателей. “ЛионКредит”, понимая потребности своих клиентов, предлагает оптимальные кредитные продукты, которые помогают малому бизнесу развиваться и успешно преодолевать экономические вызовы. Выбор лучших условий кредита зависит от многих факторов, и предприниматели должны тщательно анализировать предложения, чтобы найти наилучшее решение для своего бизнеса.