Путешествия с ветром и солнцем.
Записи с меткой «Деньги»

Эксперты “ЛионКредит”: ипотека будет дорожать и при стабильной ключевой ставке

В январе по ипотечному рынку прокатилась новая волна увеличения ставок по ипотеке. Как отмечают представители компании “ЛионКредит”, соответствующие продукты у части банков подорожали на 1-1.5%. Причем ставка рефинансирования ЦБ пока что не меняется.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: ипотека будет дорожать и при стабильной ключевой ставке

Специалисты напоминают, что на декабрьском собрании совета директоров Банка России было принято решение сохранить ключевую ставку не менять – на начало нового года она по-прежнему составляла 7.5%. Однако некоторые банки-операторы ипотеки решили не равняться на ЦБ и подняли ставки по рыночным программам жилищного кредитования.

Здесь, отмечают эксперты, нужно учитывать саму сущность банковских ставок. Это своего рода посредническая наценка, дающая кредитору прибыль за то, что он позволяет пользоваться своими деньгами. Кроме того, это инструмент защиты от рисков. Любой вид кредитования и каждый отдельный займ сопровождается определенными рисками, чем они выше, тем дороже заемные деньги.

Сама по себе ставка по ипотеке – это комплексная величина, складываемая из ряда факторов: ставки рефинансирования Банка России, инфляции, положения на рынке жилья, характеристик конкретного заемщика. Поэтому, чтобы зарабатывать, банк должен предлагать ставки выше ключевой. Существенно влияет и уровень спроса на недвижимость: чтобы ставки по ипотеке были низкими, покупательская активность должна быть высокой. То есть банкам приходится балансировать между доступностью жилищных кредитов и собственным заработком.

Чем вызван январский подъем ставок

Итак, ключевая ставка пока не выросла, а ипотеки уже подорожали. Пусть не везде, но тренд задан. Представители “ЛионКредит” объясняют это следующим образом:

· выросли процентные ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ);

· банки закладывают резерв на компенсацию возможных потерь на фоне падения доходов россиян и еще не полностью проявившегося эффекта частичной мобилизации.

Облигации – это своего рода лакмусовая бумажка денежно-кредитной политики. Статистика показывает, что повышение ставок по ОФЗ, как правило, указывает на вероятность повышения в скором времени ключевой ставки. За этим, как правило, следует спад кредитной активности – поэтому банки, поднимая ставки сейчас, нарабатывают “запас прочности”, нивелируя снижение своего дохода в будущем.

Что касается риска понести потери из-за невозврата кредитов, то это по большему счету продолжают сказываться события прошлого года. “В 2022 году российский рынок покинуло множество компаний-работодателей, причем уход заграничного бизнеса еще не закончился”, – напоминают в “ЛионКредит”. – “Весь реальный сектор экономики весь год падал. Кроме того, из страны выехало по приблизительным оценкам более полумиллиона граждан. А осенью началась мобилизация, под которую попали в основном молодые мужчины – одна из наиболее платежеспособных категорий населения”.

В совокупности это, отмечают в компании к повышает вероятность роста числа проблемных кредитов. Следовательно, кредитные организации должны такие риски компенсировать, повышая ипотечные ставки. Своего рода, так банк страхуется от возможных проблем.

Сказалось здесь и введение кредитных каникул для мобилизованных граждан. Пока идет служба, заемщики, воспользовавшиеся данной возможностью, могут не платить ни основной долг, ни проценты. То есть банк деньги заемщикам выдал, а когда получит их обратно, неизвестно, поясняют специалисты. В вот сам кредитор по-прежнему должен платить ЦБ – ведь деньги на выдачу ипотек в большинстве случаев берутся у Центробанка. Под ту самую ключевую ставку. Увеличенные проценты же по рыночным ипотечным программа позволяют в некоторой степени компенсировать такой дисбаланс.

Впрочем, говорят представители “ЛионКредит”, выгодные предложения по-прежнему есть на рынке. Да и льготные ипотечные программы продолжают работать. Поэтому главное – суметь найти “правильный” кредит.

Чем заменить доллар. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях в январе 2023 года

«Выберу.ру» составил рейтинг вкладов в юанях. Мы рассчитали топ-19 наиболее выгодных вкладчикам предложений банков страны.

фото: Чем заменить доллар. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях в январе 2023 года

В ходе исследования «Выберу.ру» изучил параметры депозитов в юанях в линейках российских банков. Результатом анализа стал новый рейтинг Лучшие вклады в юанях в январе 2023 года. Методика расчетов, которую мы применили в исследовании, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: диапазон ставок и сумм вклада, срок вклада, наличие капитализации процентов, возможность пополнения и снятия, условия онлайн-оформления и возврата денег. В формулу включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил январский рейтинг лучших вкладов в юанях Банк ДОМ.РФ с вкладом «Мой дом онлайн» по ставке до 2,6%. В тройке лидеров сберегательные продукты в китайской валюте – вклад «Азия» Енисейского Объединённого Банка (до 2,6%) и депозит «Вклад юанях» Сбербанка (до 2,5%). Далее в ТОП-10 рейтинга предложения федеральных и региональных кредитных организаций: МКБ, АТБ, Альфа-Банка, ББР Банка, СДМ Банка, ВТБ, Банка «Приморье».

 «За 2022 год вклады в юанях пополнили линейки многих российских банков. Так, за II полугодие количество кредитных организаций, которые предлагают депозиты в китайской валюте, выросло до 42, а самих вкладов стало больше в 2,3 раза. Сейчас в каталоге «Выберу.ру» представлены 114 сберегательных продуктов в юанях. Правда, максимальные ставки к началу 2023 года упали с 7% до 2,6%. Но вот доходность сбережений в юанях ноябре-январе снова растет за счёт укрепления курса китайской валюты к рублю, свидетельствует индекс «Выберу.ру». В результате немного прибавляет и онлайн-спрос потребителей на этот продукт после обвала с весенних максимумов 2022-го. Вкладчики теперь охотнее размещают деньги на срочные депозиты в юанях и рассматривают этот инструмент для защиты сбережений. Статистика нашего финансового маркетплейса показывает, что спрос на вклады в юанях у пользователей «Выберу.ру» растёт с ноября – еженедельно на 10%-12%. Пользователи рассчитывают доходность вкладов, используя калькулятор «Выберу.ру». Подобрав наиболее выгодный депозит в юанях, люди сразу же оправляют онлайн-заявки в кредитные организации. В январе активный спрос на вклады в китайской валюте мы отметили у жителей двух столиц и будущих вкладчиков Белгорода, Краснодара, Уфы, Воронежа и Нижнего Новгорода», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов в юанях можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-cny-january-2023/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2022 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-5 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Перми

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Пермского края 344,5 млн рублей, урегулировав 4,3 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло на 30,8%, а общая сумма — на 25%.

фото: СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Перми

Крупнейшую выплату — 3 млн рублей — получил житель региона по программе добровольного ипотечного страхования жизни в связи с опасным для жизни заболеванием.

Выплаты — 2022

— 275 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 4,2 тыс. штук. В денежной сумме это на 23,8% больше, чем в прошлом году.

— 69,5 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 124 случая. В денежном выражении рост на 32,8% к прошлому году.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: [email protected]

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

Интересно: