Дополнительная настройка банковского регулирования

Банк России также предпринимает шаги для повышения прозрачности рынка и доступности информации для всех участников. Особое внимание уделяется разработке и внедрению новых цифровых технологий, которые позволят улучшить процессы сбора и анализа данных, что в свою очередь повысит прогнозируемость и стабильность финансового рынка. В частности, упор делается на развитие финтеха и создание условий для появления новых продуктов и услуг, которые смогут удовлетворить растущие потребности бизнеса и населения.

Кроме того, одним из ключевых направлений работы регулятора остаётся усиление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций. Это необходимо для минимизации рисков и обеспечения финансовой стабильности.

Не менее важной задачей является улучшение инвестиционного климата и привлечение капитала в экономику. В рамках этой программы Банк России работает над созданием благоприятных условий для иностранных инвесторов, включая защиту их прав и интересов.

«Важным аспектом остаётся развитие института долгосрочных сбережений для граждан. Банк России активизирует усилия по созданию и продвижению новых финансовых инструментов, таких как пенсионные и инвестиционные фонды, которые могут предложить надёжные и выгодные способы накопления средств на будущее. Укрепление доверия граждан к финансовым институтам и повышение уровня финансовой грамотности населения остаются важными задачами на пути к достижению этих целей», — обратил внимание эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Сергей Федотов. 

Развитие устойчивого финансового рынка РФ

Устойчивость финансового рынка Российской Федерации является одной из ключевых приоритетных задач государства. Президент Владимир Путин подчеркивал неоднократно, что страна будет продолжать развивать собственную финансовую систему, которая отвечает справедливым требованиям сотрудничества и всем современным нормам.

Важным показателем устойчивости является ситуация с российскими компаниями и банками. Несмотря на усиление санкционного давления, показатели рентабельности и долговой нагрузки российских производителей улучшились в целом за счет восстановления продаж. Это свидетельствует о том, что компании справляются с вызовами и успешно адаптируются к сложным условиям.

Жесткая денежно-кредитная политика незначительно снизила чистую процентную маржу банков, что говорит о их стабильности. Также корпоративный сектор России продемонстрировал улучшение показателей рентабельности и долговой нагрузки за счет восстановления объемов продаж, несмотря на санкционное давление.

По данным мониторинга предприятий, бизнес-климат в России остается на высоком уровне, достигнутом за последние 12 лет. Индикатор бизнес-климата повысился и продолжает расти, что свидетельствует о росте деловой активности. Бизнес оценивает спрос на продукцию и ее выпуск выше, чем в предыдущем периоде.

Ипотечный портфель банков России также продолжает расти. За год он увеличился на 26%, достигнув отметки в 19,8 трлн рублей. Увеличение доли льготных программ с государственной поддержкой в портфеле свидетельствует о развитии ипотечной сферы и привлекательности таких продуктов для населения.

В свою очередь, программа долгосрочных сбережений (ПДС) предлагает гражданам возможность перевести пенсионные накопления на более выгодные условия. Это универсальный и гибкий финансовый продукт, который подходит различным категориям граждан.

Целевая ориентация банков также свидетельствует о стабильности финансового рынка России. ВТБ, например, прогнозирует ближайшую чистую прибыль на уровне около 500 млрд рублей к 2024 году. Это подтверждает успешную адаптацию банка к изменяющимся условиям и наличие потенциала для развития и роста прибыли.

Кроме того, Сбербанк запустил оформление ипотеки на индивидуальное жилищное строительство через эскроу-счета, что гарантирует права покупателей и обеспечивает безопасность при строительстве жилья. Это дополнительное усовершенствование в сфере ипотечного кредитования, которое способствует развитию сектора недвижимости и повышению доверия покупателей.

«Финансовый рынок России демонстрирует устойчивость и адаптацию к сложной ситуации, что свидетельствует о его надежности и перспективности для различных участников и инвесторов. Разработка и реализация суверенной финансовой системы способствует дальнейшему развитию экономики и укреплению позиций России на международной арене». – отметил эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Сергей Федотов. 

Эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге о возможности применения ИИ на финансовом рынке

 Участники рынка поддержали оценку, которую Банк России дал возможностям применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, и принципы регулирования этой технологии.

В целом Банк России будет содействовать развитию искусственного интеллекта и придерживаться риск-ориентированного подхода при его применении.

Свои заключения на доклад направили банки, страховщики, объединения участников рынка, высшие учебные заведения, инфраструктурные организации и ведущие разработчики этой технологии.

В докладе ЦБ отмечается, что финансовый сектор вошел в число сфер экономики, в которых технологии ИИ внедряются наиболее активно.

«Финансово грамотная общественность принимает более обоснованные экономические решения. Это приводит к более стабильной финансовой системе и экономическому росту», – заключила эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.