“ЛКред”: влияние инфляции и непредсказуемой макроэкономики на долговую нагрузку семей

По данным экспертов кредитного брокера «ЛКред», рост инфляции и нестабильность экономической ситуации в 2025 году усилили долговую нагрузку российских семей. Даже при постепенном снижении ключевой ставки до 16,5 %, финансовое давление на домохозяйства остаётся высоким из-за роста цен, расходов на обслуживание кредитов и замедления роста реальных доходов.

Семьи тратят больше, а доходы растут медленнее

За последние месяцы инфляция удерживается выше целевого уровня, а повышение цен на продукты, услуги и коммунальные платежи напрямую отражается на семейных бюджетах. По оценке «ЛКред», средняя долговая нагрузка (ПДН) семейных заемщиков в 2025 году выросла до 48–50 %, что близко к пороговым значениям, установленным Банком России.

«Рост стоимости жизни при стабильных или снижающихся доходах вынуждает семьи чаще обращаться к кредитам — для покрытия текущих нужд, лечения, обучения или ремонта жилья. Но при этом процент платежей по долгам становится всё выше, что делает ситуацию более уязвимой», — отметили в «ЛКред».

Банки ужесточают требования, а заемщики ищут пути реструктуризации

На фоне непредсказуемой макроэкономики банки становятся осторожнее: активнее проверяют кредитные истории, запрашивают официальные подтверждения доходов и чаще отказывают при высоком ПДН.

По наблюдениям специалистов «ЛКред», всё больше клиентов обращаются за реструктуризацией кредитов или объединением нескольких долгов в один, чтобы снизить ежемесячную нагрузку.

«Мы видим рост запросов на перекредитование и реструктуризацию примерно на 20 % за третий квартал 2025 года. Это говорит о том, что семьи не теряют платежную дисциплину, но ищут реальные способы справиться с растущими обязательствами», — подчеркнули эксперты компании.

Что можно сделать уже сейчас

Эксперты «ЛКред» советуют заемщикам регулярно анализировать свой бюджет и контролировать показатель долговой нагрузки:

• Не брать новые кредиты, если на выплаты уже уходит больше половины дохода.
• Своевременно обращаться за реструктуризацией — не дожидаясь просрочек.
• По возможности формировать резерв хотя бы на 2–3 месяца выплат.
• Рассматривать кредиты с фиксированной ставкой, чтобы избежать риска роста платежей при изменении ключевой ставки.

В 2025 году долговая нагрузка семей остаётся под давлением инфляции и непредсказуемых экономических факторов. При этом грамотное планирование и своевременные решения помогают избежать долговой спирали.

«Даже в сложной ситуации финансовая устойчивость — это не только вопрос доходов, но и умения управлять своими обязательствами», — подчеркнули эксперты «ЛКред».

FinAItech планирует выход на российский рынок

Команда FinAItech, объединяющая российских инженеров-разработчиков и финансистов, готовится к выходу на российский рынок. По информации источников, компания уже сформировала стратегию локализации своих технологических решений и рассматривает возможность открытия офиса в России.

FinAItech за короткий срок прошла путь от инженерного стартапа до одной из самых динамично развивающихся финтех-компаний на международной арене, в том числе в ОАЭ. В профессиональной среде компанию отмечают за точность аналитических моделей и системный подход к внедрению искусственного интеллекта в сферу инвестиций и финансов.

Выход FinAItech в Россию рассматривается как логичный шаг в развитии компании. Российский рынок, по оценкам экспертов, сегодня испытывает потребность в технологических решениях, объединяющих классические финансовые инструменты и современные алгоритмы анализа данных.

В самой компании не раскрывают деталей, но отмечают, что основной акцент будет сделан на создании инфраструктуры для частных клиентов и профессиональных участников рынка. FinAItech позиционирует себя как команду, способную адаптировать сложные технологии под реальные задачи инвесторов и бизнеса.

Официальное заявление о начале работы на российском рынке ожидается в ближайшее время.

Ключевая ставка 17%: эксперты “ЛКред” объяснили, какие кредиты остаются доступными для заемщиков

Москва, сентябрь 2025 года. Банк России в сентябре снизил ключевую ставку с 18 % до 17 % годовых. Это уже второе смягчение денежно-кредитной политики за лето. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» отмечают: кредиты по-прежнему остаются дорогими, но ряд сегментов рынка становится доступнее для заемщиков.

Ипотека: оживление поддерживает льгота

На фоне снижения ключевой ставки банки постепенно корректируют условия. Средние ставки по стандартной ипотеке снизились до 20–23 %, однако это всё равно высоко для большинства семей. Основной спрос сохраняют льготные программы:

• семейная ипотека и новостройки — 5–7 %,
• ИТ-ипотека — 4,5–6 %,
• сельская ипотека — до 3 %.

«Для тех, кто подходит под условия господдержки, сентябрь 2025 года — благоприятный момент для выхода на сделку. По рыночной ипотеке лучше дождаться конца года: при сохранении тенденции ставки могут снизиться ещё на 1–2 п.п.», — пояснили в «ЛКред».

Потребительские кредиты: осторожность банков

Несмотря на снижение ключевой ставки, потребительские кредиты остаются дорогими. Средняя ставка — 19–27 %, и доступность по-прежнему ограничена. Банки ужесточили требования: внимательно оценивают показатель долговой нагрузки (ПДН) и чаще отказывают заемщикам с просрочками в истории.

Бизнес-кредиты: точечные программы

Для малого и среднего бизнеса ситуация чуть лучше. Базовые ставки стартуют от 17–19 %, но региональные и федеральные программы поддержки позволяют взять займы под 10–12 %. Это касается в первую очередь оборотного кредитования и инвестиционных проектов в приоритетных отраслях.

Вывод экспертов

Снижение ключевой ставки до 17 % стало важным сигналом для рынка: кредиты начинают дешеветь, но пока остаются тяжёлой нагрузкой для большинства заемщиков.

«Сегодня доступны в первую очередь льготные ипотечные программы и целевые бизнес-займы. Потребительские кредиты остаются дорогими, и банки охотнее работают только с надёжными клиентами. Основной совет заемщикам — внимательно анализировать условия и рассчитывать долговую нагрузку», — подчеркнули в «ЛКред».