Путешествия с ветром и солнцем.
Записи с меткой «Финансы и экономика»

Ипотека на вторичку для закредитованного предпринимателя: опыт “ЛионКредит”

Специалисты компании “ЛионКредит” рассказывают, как помогли ИП с высокой долговой нагрузкой быстро получить кредит на решение жилищного вопроса.

фото: Ипотека на вторичку для закредитованного предпринимателя: опыт “ЛионКредит”

Несмотря на все инициативы, призванные сделать кредиты доступными индивидуальным предпринимателя, отношение банков к таким заемщикам остается далеко не благосклонным. С одной стороны, понять кредиторов можно: у ИП по умолчанию не слишком надежное финансовое положение. И даже стабильно высокие прибыли в длительном периоде не гарантируют, что ситуация не поменяется кардинально. А если есть риск, банки предпочитают не связываться: в конце концов, при рискованной кредитной политике могут возникнуть претензии у Центробанка. Однако это не означает, что кредиты, в том числе многомиллионные ипотеки, предпринимателям недоступны. Свежий кейс из нашей практики это подтверждает.

Ситуация клиента

К нам за помощью в подборе ипотечного кредита на 7 млн рублей обратился предприниматель, работающий в сфере торговли электроникой. Ситуация у него сложилась таким образом, что жилищный вопрос нужно было решить как можно быстрее. Но с какого бока взяться за этот вопрос, мужчина не знал.

Нельзя сказать, что опыта работы с кредитами у нашего клиента не было. Совсем наоборот: на текущий момент он платил по нескольким кредитам, взятым на развитие бизнеса. Причем полученным на относительно неплохих условиях. Однако в этом был и негативный момент: высокая закредитованность могла сыграть как еще один весомый риск-фактор. Однако мы проанализировали ситуацию – и поняли, что она не безнадежная.

Что было сделано

Составили комплексный отчет по нашему новому клиенту – и выделили следующие потенциальные сложности:

  • статус ИП;
  • малый стаж – всего 1 год;
  • действительно немалая закредитованность – не критичная, но ведь и доход у ИП не фиксированный;
  • ситуация требовала быстрых действий.

Впрочем, обнаружили мы и положительные моменты:

  • доход достаточно стабильный, даже на фоне сложностей прошлого года;
  • по кредитам клиент платит исправно, без просрочек;
  • накоплено порядка 2 млн на первоначальный взнос – больше 20% от стоимости желаемой квартиры.

Объект для покупки был уже найден, но клиент боялся, что понравившуюся квартиру “уведут”.

Составили для клиента перечень необходимых документов – а сами в это время начали подбирать возможные варианты кредитования. Параллельно наши специалисты проверили “чистоту” выбранной квартиры, чтобы не возникло проблем при оформлении ипотеки. К счастью клиента, никаких сложностей мы не обнаружили.

К моменту, когда мужчина принес документы, мы уже отобрали для него 3 наиболее подходящих варианта кредитов. Подробно объяснили, чем именно они хороши, получили согласие клиента – и отправили заявки в банки. На следующий день были получены одобрения по всем 3 заявкам, из которых мы выбрали наиболее выгодный для клиента вариант.

Итого: ипотека на все запрошенные 7 млн рублей под 12.5% годовых, оформлена за 1.5 рабочих дня. Желаемая квартира куплена!

СберСтрахование жизни увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Владивостока

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Приморского края 289,4 млн рублей, урегулировав 2 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло в 1,5 раза, а общая сумма — почти в два раза.

фото:

Крупнейшую выплату — 4,9 млн рублей — получил житель региона по программе добровольного ипотечного страхования жизни.

Выплаты — 2022

— 216 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 2 тыс. штук. В денежной сумме это в 1,7 раза больше, чем в прошлом году.

— 73,4 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 55 случаев. В денежном выражении рост в 3,5 раза к прошлому году.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: [email protected]

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Уфы

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Республики Башкортостан 387,8 млн рублей, урегулировав 3,8 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло на 27%, а общая сумма — на 23%.

фото: СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Уфы

Крупнейшую выплату — 2,9 млн рублей — получил житель региона по программе добровольного ипотечного страхования жизни в связи с опасным для жизни заболеванием.

Выплаты — 2022

— 258,4 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 3,6 тыс. штук. В денежной сумме это на 21,6% больше, чем в прошлом году.

— 129,3 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 207 случаев. В денежном выражении рост на 26% к прошлому году.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: [email protected]

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

Интересно: