Банки снизили ставки по рыночной ипотеке

Часть банков в январе снизили ставки по рыночной ипотеки, что вновь подогрело к ней спрос среди россиян, рассказали в федеральной компании «Этажи».

«За достаточно длительный период действия рекордно высоких ставок по рыночной ипотеке накоплен большой объем отложенного спроса и он начинает активно реализовываться, когда ставки начинают идти вниз», – поясняет заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

По ее словам, даже небольшое снижение базовых ипотечных ставок на уровне 1-1,5 подпункта ведет к росту покупательской активности на 10-15%. И чем выше доступность ипотеки, тем более сильный всплеск спроса они способны спровоцировать.

«Раньше психологическим барьером для многих была ставка 14%, сейчас после того, как ставки поднимались до уровня 28-30%, даже их снижение до 15-16% для многих выглядит весьма привлекательно», – продолжает эксперт.

Сейчас на особых условиях банки готовы выдавать рыночную ипотеку по ставке 16,5%, в основном же, при минимальном первоначальном взносе стандартно согласовывают под 19-20%. При этом средние одобренные ставки по рыночной ипотеке за год уже снизились с 26-27% в начале прошлого года до 19,9% в январе текущего года.

«Россияне стали активнее интересоваться рыночной ипотекой. Количество консультаций с начала года выросло в среднем на 20-25%. Стимулирует интерес высокий дисконт при продаже вторичного жилья и более доступная цена квадратного метра по сравнению с новостройками», – констатирует Решетникова.

По ее прогнозам, сейчас спрос на вторичном рынке напрямую зависит от того, какое решение примет ЦБ на очередном своем заседании по ключевой ставки и какие даст сигналы на будущее.

«Но не все сейчас зависит от ключевой ставки. Важна еще и реакция на ее изменение ведущих банков, на самом деле разрыв между ключевой и базовой ставкой в большинстве банков сейчас значительно больше, чем было до пандемии и у них есть задел для снижения, даже при условии сохранения ключевой ставки на прежнем уровне. Чтобы спрос начал более активно восстанавливаться и переходить а реальные сделки, потенциальным покупателям нужно больше уверенности в том, что в перспективе 1-2 лет они смогут рефинансировать оформленный сейчас кредит», – подытожила эксперт.

Дальневосточный банк принял участие в Строительном форуме в Красноярске

Дальневосточный банк принял участие в дискуссионной площадке на Сибирском строительном форуме, который проходит в Красноярске. Сессия организована Палатой экологических организаций Гражданской ассамблеи Красноярского края и посвящена экономике замкнутого цикла в строительстве. В ней приняли участие представители краевого Министерства промышленности и торговли, научных учреждений и крупнейших застройщиков региона.

Заместитель директора дополнительного офиса Дальневосточного банка в г. Красноярске Кристина Мальцева выступила с докладом о финансовых инструментах поддержки «зеленого» строительства: льготных ипотечных программах и возможностях стимулирования рециклинга.

«Эффективным стимулом для внедрения технологий переработки строительных отходов могли бы стать кредитные льготы для компаний-застройщиков, участвующих в реализации государственных ипотечных программ», — отмечается в докладе представителя Дальневосточного банка.

Россияне бросились оформлять дешевую ипотеку

Спрос на ипотеку в рабочие дни января оказался на 20-22% выше, чем в аналогичные дни декабря, который традиционно считается самым активным месяцем в году по покупке недвижимости.

«Причина аномально высокой январской активности в анонсированных изменениях семейной ипотеки, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года, по ним льготная ипотека будет выдаваться не на одного супруга, а на семью, а это ограничит возможности по получения других льготных кредитов», – пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

По ее словам, первая волна активного спроса на ипотеку была зафиксирована в октябре-ноябре прошлого года из-за снижения рыночных ставок по ипотеке, вторая в ноябре-декабре, связанная с перспективами ограничения семейной ипотеки и третья сразу после новогодних праздников.

«На фоне эффекта «последнего вагона» оформляют ипотеку даже те, кто этого не планировал. Для части заемщиков решение о покупке квартиры по семейной ипотеки стало спонтанным на фоне озвученных ограничений, – продолжает эксперт, – большая доля покупок квартир для подрастающих детей. Первое время квартиру планируется сдавать в аренду, далее расчёт делается на то, что подросший ребёнок будет сам выплачивать ипотеку, вместо того, чтобы тралить деньги на съемное жилье».

По оценкам Решетниковой, столь высокая активность на ипотечном рынке в России продлится вплоть до конца января, затем наступит достаточно резкое охлаждение, в том числе из-за того, что за последние несколько месяцев был реализован большой объем опережающего спроса.

«В феврале рынок будет находиться в состоянии трансформации и адаптации под новые условия. Не исключено, что для стимулирования спроса девелоперы будут вынуждены запускать новые финансовые инструменты, а покупатели, имеющие право на семейную ипотеку стараться приобрести сразу жилье большей площади, что чревато рисками чрезмерно роста долговой нагрузки», – подытожила Решетникова.