Путешествия с ветром и солнцем.
Записи с меткой «ипотека»

Свой дом вместо квартиры: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших ипотек на ИЖС в апреле 2021 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru) составил рейтинг наиболее выгодных ипотечных программ на строительство или приобретение собственного дома.

фото: Свой дом вместо квартиры: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших ипотек на ИЖС в апреле 2021 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия сельских ипотек и программ индивидуального жилищного строительства из линеек ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования. В результате сформирован итоговый рейтинг за апрель 2021 года:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/top-mortgage-programs-building-house-top-100-banks-retail-lending-april-2021/

Методика расчетов, использованная в исследовании, позволила ранжировать программы ипотеки не только по величине процентной ставки. В качестве значимых критериев в расчёты брались: полная стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, сумма и срок кредита. Продукты ранжировались с поправкой на: условия страхования, период льготирования ставки, дополнительные скидки и преимущества для зарплатных клиентов и др. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение. Все банки, представленные в рейтинге, входят в систему страхования вкладов.

Первое место рейтинга заняла «Сельская ипотека» Банка «ДОМ.РФ». В тройке лидеров — продукты Россельхозбанка и Банка «Центр-Инвест». Далее в порядке убывания программы: Банка «Левобережный», РНКБ, Почта Банка, Росбанк ДОМ, Челябинвестбанка, Сургутнефтегазбанка, Банка «Квантмобайл».

Россияне все чаще предпочитают дома квартирам, о чем свидетельствуют опросы профессиональных участников рынка. По разным оценкам, более 60% респондентов хотели бы выбрать для своей семьи и удаленной работы загородный дом или сельскую недвижимость. Однако в апреле 2021 года в ипотечных портфелях большинства ведущих кредиторов средства, выданные банками по программам ипотечного жилищного строительства, занимают не более 10%. Перспективы в этом сегменте ипотеки будут определять изменения льготной госпрограммы после 1 июля 2021 года.

«Сохранение высокого интереса людей к сельской ипотеке и загородной недвижимость отражает статистика посещаемости нашего сервиса. Независимо от сезонности, спрос прибавляет по 10% каждый месяц весь последний год. В апреле пользователи «Выберу.ру» запрашивали условия программ почти в 2 раза чаще, чем годом ранее, — отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская. — В целом с начала 2021 года программами ипотеки на ИЖС на «Выберу.ру» интересовались почти 100 тыс. пользователей. С помощью калькулятора посетители сравнивали условия 113 банковских программ из базы сервиса и сразу же оправляли заявки кредиторам. Более активно интересовались ипотечными программами жители двух столиц, Тюмени, Ростова-на-Дону, Краснодара, Екатеринбурга, Челябинска, Татарстана и Башкортостана».

Полную версию рейтинга можно посмотреть: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/top-mortgage-programs-building-house-top-100-banks-retail-lending-april-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Ипотечный бум привел к опережающему росту спроса на ремонт, риэлторские и клининговые услуги

МТС Банк изучил расходы россиян на товары для ремонта и дома в связи с ипотечным бумом на рынке недвижимости в 2020 году. Анализ собственных данных показал, что в первые четыре месяца 2021 года россияне продолжили улучшать жилищные условия: количество платежей за услуги риеэлторов увеличились в 2,7 раза, клининговых фирм — в 2,6 раза, компаний, занимающихся ремонтом – на 78% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Примерно в 1,5 раза вырос спрос на товары для дома, бытовую технику и мебель.

Традиционно конец весны и лето — пора ремонтов, однако рекорды рынка недвижимости 2020 года привели к востребованности ремонтных услуг и товаров для ремонта и дома уже в начале 2021 года.

Запущенная в мае 2020 года льготная ипотека стала мощным драйвером увеличения спроса на рынке первичного жилья и привела к ипотечному буму в стране. По данным кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА», россияне побили рекорд 2018 года — банки выдали 1,7 млн ипотечных кредитов на сумму 4,3 трлн рублей.[1]

Снижение ставок по ипотеке привело к реализации не только отложенного из-за весеннего «локдауна» спроса на жилье, но и подтолкнуло к покупке жилья тех, кто откладывал это решение. По данным ДОМ.РФ, к концу 2020 года в России сформировался дефицит жилья с высокой степенью готовности. На 1 января 2021 года было продано 66% строящегося жилья со сроком ввода в эксплуатацию в 2021 г. В некоторых крупнейших регионах этот показатель достигает 79%.[2]

Покупка жилья подстегнула спрос на бытовые товары

Улучшение жилищных условий и приобретение бытовых товаров, новой техники − взаимосвязанные процессы.

В январе-апреле 2021 года в торговых точках наибольший прирост транзакций наблюдался на товары для дома – 58%, бытовое оборудование (плиты, холодильники, посудомоечные и стиральные машины, кондиционеры и т. п.) – 54% и мебель – 53% в годовом выражении. Также значительно вырос спрос на обои, краски – 49% и строительные материалы – 32%.

Средний чек на все рассматриваемые товары увеличился на 15%, а на мебель – на 10%, что свидетельствует о произошедшем росте цен за год. Стоит отметить, что в 2020 году при изучении трат россиян с наступлением дачного сезона аналитики МТС Банка наблюдали снижение среднего чека.[3]

Методология исследования

Исследование основано на анализе обезличенных данных по банковским картам клиентов МТС Банка во всех регионах России. Учитывались платежные операции в январе-апреле 2020-2021 годов в специализированных торговых точках, работающих под соответствующими MCC-кодами.

[1] Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета

[2] Обзор рынков жилья, жилищного строительства и ипотеки

[3] Аналитика МТС Банка: Дачный сезон на самоизоляции: огород и стройка вместо путешествий

Ипотечное страхование: офлайн уходит на второй план?

Оформление ипотечного страхования в онлайн-режиме без медицинских справок и долгого ожидания уже стало реальностью. Стандартные процедуры смещаются на второй план, а им на смену приходят инновационные решения, в корне трансформирующие весь рынок страховых продуктов.

фото: Ипотечное страхование: офлайн уходит на второй план?

Уже сейчас более половины ипотечных сделок заключаются удаленно, а компании перестраивают свои стратегии развития под современные реалии. Что нового появилось на рынке ипотечного страхования, какие продукты уже можно опробовать и каким будет новый формат получения страхового полиса?

Ипотечное страхование в офлайне — это все еще актуально для клиентов?

Сегодня участники рынка стремятся предложить аудитории более удобные, эффективные и быстрые варианты оформления ипотечных продуктов. Упростить утомительный для клиентов и партнеров офлайн-процесс подготовки к сделке стало возможно с помощью цифровых технологий на каждом этапе.

Страховщики стараются удовлетворить спрос клиентов и предоставить им целый спектр услуг в удаленном формате, параллельно разрабатывая новые привлекательные решения. Среди них — оперативная онлайн-подготовка полиса для клиента, позволяющая сэкономить время и избежать «бумажной волокиты», или расширение страхового покрытия: если раньше ипотечное страхование ограничивалось минимальным набором по обязательным пунктам, то сегодня продуктовый портфель многих компаний уже формируется из более разнообразных услуг, что минимизирует всевозможные риски клиента. Например, мы гарантируем возмещение ущерба, причиненного внутренней отделке объекта, а также мебели и бытовым приборам.

Какие продукты предлагает наша компания?

Нам удалось объединить оба решения в одном продукте: партнер может оформить полис «КАРДИФ» за 15 минут до заключения сделки. Уже сегодня 60% полисов, оформляемых частью наших партнеров, — это полисы «КАРДИФ». Клиенты отдают предпочтение нашей страховке благодаря цифровому удобству и насыщению сервиса дополнительными бонусами. Например, после оформления документа они могут заказать уборку в квартире, подобрать бытовую технику в нужном районе по выгодным ценам, получить консультацию по перепланировке, а также другие услуги, доступные без дополнительной оплаты и точно необходимые при переезде. При этом в прошлом остается большая часть бумажной рутины, и это существенно сокращает затраченное время, освобождая его для других важных дел или отдыха.

Знакомьтесь: «Инесса»

Переход к цифровому формату в сфере недвижимости коснулся не только области клиентских услуг, но и B2B-сегмента. Работа агентств и риелторов сегодня становится проще за счет инновационных инструментов, с которыми можно забыть про долгое оформление отчета о юридической чистоте сделки и составление индивидуального профиля объекта. Одним из таких инструментов стала платформа «Инесса» — бесплатный продукт для партнеров «КАРДИФ», разработанный на основе глубинного опроса риелторов.

В ходе исследования специалисты рассказали: в их арсенале отсутствует какая-либо памятка или стандарт, поэтому трудоемкие проверки и анализ рынка приходится проводить самостоятельно, собирая информацию из множества источников. Как эти сложности предлагает решить «Инесса»?

Платформа позволяет систематизировать и автоматизировать работу риелтора. Одна из важных ее составляющих — выполнение юридической проверки объекта недвижимости, чтобы исключить риск признания сделки недействительной.

Помимо решения проблемы с системностью юридических проверок, платформа целиком забирает на себя сравнительный анализ рынка. Механика проста: риелтор вбивает адрес и в течение минуты получает полный анализ объекта со сведениями о ближайших школах, больницах и расчетом расстояния до метро пешком. Кроме этого, платформа «Инесса» позволит риелтору хранить информацию по всем сделкам, объектам недвижимости и клиентам в одном месте — в личном кабинете партнера.

Важно отметить, что «Инесса» — это платформа, которая предоставляет все данные о недвижимости не с точки зрения цены, а с точки зрения условий, подходящих для комфортного проживания. По этой причине мы рассматриваем ее в первую очередь как инструмент для наших партнеров, которые смогут подбирать для клиентов жилье с учетом индивидуальных пожеланий по цене, при этом имея возможность оперативно проверить все его характеристики.

Сегодня компаниям, присутствующим на рынке недвижимости, необходимо максимально быстро адаптировать свою деятельность к условиям цифровой трансформации, упрощая работу игроков рынка и повышая качество клиентского сервиса. Реализовывать эти инициативы — значит поддерживать инновационную культуру, совершенствовать услуги для каждой из сторон и держать курс на постоянное развитие. Для нашей компании разработка интернет-страхования и высокотехнологичного продукта «Инесса» стала важным шагом к этой цели.

Автор: Александра Громова, коммерческий директор ООО «СК КАРДИФ»

Источник: Banki.ru

Интересно: