Ставки дешевеют: «Выберу.ру» подготовил итоговый рейтинг лучших кредитов за 2025 год

Ряд банков, ожидая снижения «ключа» ЦБ, в январе уменьшили кредитные ставки на 2%-3%, чтобы стимулировать население кредитоваться. «Выберу.ру» составил итоговый за год рейтинг банков с наиболее выгодными людям кредитами наличными, которые дадут заёмщикам максимальную экономию в январе 2026 года. Топ-подборка собрана на базе наших регулярных аналитических исследований и поможет клиентам в начале года найти подходящий кредитный продукт для решения личных финансовых задач.

С помощью калькулятора сервиса эксперты «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков по размеру активов на 01.12.25г. В ходе исследования помимо сравнения текущих условий продуктов мы дополнительно учитывали накопленные в течение всего года позиции кредитных организаций в 28-ти рейтингах кредитов, подготовленных командой финансового маркетплейса в 2025-м. Результатом расчётов и анализа стал итоговый рейтинг «Лучшие кредиты 2025 года».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать кредиты не только по значению процентной ставки в январе 2026 года. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) ставок кредитования; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте итогового за 2025 год рейтинга — «Онлайн-кредит» Ренессанс Банка по ставке от 1,2% в рамках акции «Хочу 0!», с отложенным на 45 дней первым платежом и со сроком кредитования 7 лет. В тройке лидеров — Банк Уралсиб с кредитом «Наличными» по ставке от 9%. Ингосстрах Банк с кредитом «Потребительский с опцией «Защита»» по ставке от 11,7%. Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты крупнейших федеральных и значимых региональных банков: ВТБ, Банка ДОМ.РФ, Банка «Дальневосточный», МТС Банка, Банка Синара, ОТП Банка, Банка «Левобережный».

«Выдача кредитов наличными снижалась весь 2025 год из-за запредельных ставок, которые банки сохраняли высокими, ориентируясь на «ключ» ЦБ, и жестких ограничений регулятора к закредитованным клиентам. В результате за январь-ноябрь портфель розничных потребительских кредитов в банках страны сократился, по данным ЦБ, на 8% до 12,990 трлн. руб. Причём, несмотря на уменьшение ключевой ставки с 21% до 16% к концу года, кредитные организации сокращали проценты не так активно. Поэтому часть платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей предпочли отложить кредитование на потом и дождаться ощутимого падения процентов. Но надо сказать, что интерес к кредитованию снижающиеся ставки всё-таки «разогрели». А к концу года дополнительно стимулировала спрос нехватка доходов у многих россиян даже на повседневные расходы. В результате по итогам декабря количество потребительских онлайн-запросов на кредиты достигло пикового за два последних года, превысив прошлогодний декабрьский показатель в 1,7 раз, а ноябрьский — на треть. За две декады января 2026-го из-за длинных каникул показатель спроса немного «откатился» от рекордов декабря, однако он больше прошлогоднего результата примерно на 28,9%. На наш взгляд, спрос на кредиты продолжит расти. По мере снижения ключевой ставки клиенты вернуться к кредитованию, чтобы реализовать отложенные планы. Кстати, за 2025 год кредитами как самыми популярными банковскими продуктами на «Выберу.ру» интересовались более 14 млн потенциальных заёмщиков. В начале 2026 года с помощью калькулятора «Выберу.ру» они могут сравнить 604 предложения от всех банков страны, представленных на витрине маркетплейса, и отправить онлайн-заявки в кредитные организации. Помимо жителей двух столиц активнее других в январе интересуются кредитами будущие клиенты банков из Липецка, Тольятти, Краснодара, Тюмени, Тулы, Волгограда, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Уфы, Казани и Екаретинбурга», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг самых выгодных кредитов для заёмщиков в январе 2026 года можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-cash-credits-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 304 банков, 200 страховых компаний, 238 крупнейших МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

За «кредиткой» — с 18 лет: «Выберу.ру» составил рейтинг карт для молодёжи за декабрь 2025 года

К зимним студенческим каникулам «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными для молодых заёмщиков кредитными картами благодаря кешбэку и максимальному льготному периоду, когда можно не платить проценты. Топ-подборка поможет молодым людям найти подходящий вариант «кредитки» для покупок и путешествий.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки российских банков из ТОП-100 по размерам кредитных портфелей (на 01.11.2025 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора платформы стал рейтинг продуктов по итогам декабря «Лучшие кредиты кредитные карты для молодёжи с 18 лет».

Для ранжирования кредитных карт использовался главный критерий — граница минимального возраста молодого заёмщика. У лидеров исследования она начинается от 18 лет. Кроме того, при сравнении условий продуктов учитывалась длина льготного периода (более 50 дней) и максимальная ставка кешбэка. На место в рейтинге влияли размер процентной ставки, которая определят сумму ежемесячного платежа вне рамок льготного периода, и полная стоимость кредита (ПСК). В расчёт также были включены коэффициенты, отражающие лимит кредитования, диапазон между рекламной ставкой и процентами в тарифах банков. Помимо этого, в методике вычислений использовались такие параметры как: размер комиссий за снятие наличных и переводы; курс конвертации кешбэка в рубли; стоимость выпуска и обслуживания карты. При ранжировании «кредиток» делались поправки на набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями кешбэка, возможность онлайн-оформления и выбора способа доставки карты. Дополнительно рассматривался критерий значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

К началу 2026 года лидером рейтинга «кредиток» для молодых заёмщиков с 18 лет и старше стала карта «115 дней» Ак Барс Банка (по ставке от 29,9%, льготным периодом 115 дней), которая набрала максимальное количество баллов по совокупности параметров. В первой тройке исследования кредитные карты — «PRO 100» Банка «Левобережный» (по ставке от 36,9% и льготным периодом до 100 дней) и «130 дней без процентов» от Банка Акцепт (по ставке от 39% и льготным периодом 130 дней). Далее в ТОП-10 кредитные продукты ведущих федеральных игроков и крупных региональных кредиторов: Кредит Урал Банка, ОТП Банка, Сбербанка, МКБ, ВТБ, МТС Банка, Альфа-Банка.

«Заёмщиков младше 21 года банки считают высоко рисковыми клиентами, поэтому работают с ними далеко не все кредиторы. К примеру, среди первой сотни банков по размерам кредитных портфелей к началу 2026 года лишь 12 игроков предлагают молодёжи «кредитки». В аналитике ЦБ о трендах кредитования на основе данных бюро кредитных историй за первое полугодие прошлого года мы видим, что самый популярный кредитный инструмент у молодых клиентов — это кредитные карты. Заёмщики до 20 лет оформили 5,3% от всего количества эмитированных «кредиток». Правда, за полгода их доля, по оценкам регулятора, сократилась более чем в 2 раза. Проще говоря, получить новую карту молодым заёмщикам стало в разы сложнее. Впрочем, клиентам до 20 лет непросто оформить и другие виды кредитов. Для сравнения: в первом полугодии 2025 года им практически не одобряли автокредиты, выдали лишь 0,2% — от ипотеки, 0,9% — от POS-кредитов и 0,4% — от кредитов наличными. По сути «кредитки» остались единственным относительно доступным продуктом для заёмщиков младше 21 года. Хотя у них есть и другие ограничения. Ряд банков в 2026 году практикуют правило: «один клиент — одна карта», а также сокращают длину льготных периодов. Ставки по новым «кредиткам» наоборот остаются чересчур высокими, достигая в I квартале 2026 года 59%. В результате часть заёмщиков предпочитают временно отказаться от кредитования. Однако в целом спрос клиентов на кредитные карты в декабре-январе бьёт двухлетние рекорды. Так, количество онлайн-запросов за последние полтора месяца превысило прошлогодний показатель почти в 1,5 раза. Картами с 18 лет этой зимой интересуются на 37% чаще, чем годом ранее. На наш взгляд, это связано с тем, что молодые заёмщики всё-таки рассчитывают на лояльность банков и стремятся одалживать у них, а не в МФО. На «Выберу.ру» раздел с «кредитками» от всех банков страны за декабрь-январь посетили почти 0,4 млн пользователей, включая 18-летних потенциальных заёмщиков. В первой декаде января они изучают нашу онлайн-витрину, где собраны 132 карты и, выбрав подходящее решение, отправляют заявки в банки. А наиболее активно интересуются «кредитками» заёмщики из Москвы, Санкт-Петербурга, Уфы, Тюмени, Сочи, Симферополя, Уссурийска, Краснодара, Екатеринбурга, Томска, Казани, Самары и Нижнего Новгорода», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/credit-cards-for-young-people-from-18-years-december-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 305 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Юрист Вакарева рассказала, как многодетным семьям защитить землю от взыскания по долгам

Юрист по гражданским и административным спорам — Ирина Вакарева, прокомментировала почему земли предоставленные от государства для многодетных семей необходимо защитить от взыскания по долгам и как обезопаситься семье от реализации земельного участка выделенного за рождение третьего ребёнка.

«На примере многодетной матери из Майкопа интересы которой я представляю — мы видим не просто частный спор о долгах, а системную проблему, когда закон используется против тех, кого он должен защищать в первую очередь», — отметила правозащитник в разговоре с редакцией РИАНПРЕСС.

Краткая предыстория по хронологии событий

Семья получила земельный участок в 2018 году по распоряжению администрации города как меру поддержки за рождение третьего ребенка.

В 2021 году многодетная мама намеревалась продать землю для улучшения жилищных условий семьи, в связи с чем обратилась в риелторское агентство недвижимости, но в последующем семья отказа риелтору представляющего интересы покупателя в продаже – я как представитель семьи полагаю, что именно с этого момента с земельным участком начали происходить странные события.

В 2022 году произошла замена взыскателя по задолженности от 2014 года в сумме чуть более 560 т.р.

В 2023 года после замены взыскателя, новый кредитор незаконно проиндексировал задолженность в двойном размере из-за чего общая сумма долга составила около 1,2 млн рублей, что приблизилось к кадастровой стоимости земельного участка семьи.

В этом же году, кредитор, заменивший сторону по долгу, подал иск об обращении взыскания именно на этот участок с просьбой установить начальную продажную стоимость равной кадастровой стоимости земельного участка, обосновав суду, что общая сумма долга и стоимость участка будет достаточной для удовлетворения его требования в части погашения долга.

Суд удовлетворил иск, и выдает кредитору исполнительный документ об обращении взыскания на земельный участок.

Уже в октябре 2024 года земельный участок продали на торгах за 2,2 млн. руб., что значительно ниже реальной рыночной стоимости, а затем победитель торгов перепродает участок третьему лицу, который в свою очередь ссылается в суде о том, что последний добросовестный приобретатель.

Все попытки семьи оспорить это через суды и правоохранительные органы наталкивались на формальные отказы.

«Кредиторы пользуются пробелом в законе обосновывая тем, что: — «земельные участки предоставленные за рождения третьего ребенка в собственность одного из родителя не содержат в себе положений, каким-либо образом ограничивающих земельный участок в дальнейшем (после его предоставления) в обороте, запрещающих пользование или распоряжение данным земельным участком полностью, в части или без учета прав несовершеннолетних детей собственников земельного участка, в связи с чем оснований считать, что данное имущество чем-то отличается от иного имущества должника на которое не возможно обратить взыскание — не имеется», — пояснила юрист.

Данная узаконенная практика в судах – нарушает судопроизводство при рассмотрении требований об обращении взыскания на земельные участка, так как рассмотрение требований в порядке искового производства с вынесением решения, в том числе заочного, прямо противоречит разъяснениям высших судебных инстанций.

В том числе из-за сложившейся практики по обращению взыскания на земельные участки, вытекает следующее обстоятельство для должностных лиц ФССП, что нарушает их деятельность и создает «правовую ловушки». Ведь судебные приставы-исполнители, получая исполнительный документ на основании судебного решения, вынуждены его исполнять. Если впоследствии такое решение отменяется (как заочное), вся цепочка исполнения признаётся незаконной. Однако ответственность за действия, основанные на судебном акте, возлагается на приставов. Таким образом, существующая практика создаёт избыточную процессуальную нагрузку на ФССП, вынуждая их участвовать в оспаривании сделок, ставит должностных лиц ФССП в положение «заложников» неправосудных решений, приводит к регрессным искам и дисциплинарной ответственности приставов за исполнение отменённых впоследствии актов.

Бездействие и формализм контрольно-надзорных органов, таких как Прокуратура, Следственный комитет и вышестоящие органы ФССП зачастую ограничиваются формальными проверками, не дающими правовой оценки существенным нарушениям (фальсификация документов, аффилированность сделок, незаконная индексация), что способствует безнаказанности и повторению подобных схем.

Как недобросовестные кредиторы используют пробелы в законе?

Юрист пояснила как это происходит на практике.

Типовая схема, выявленная на практике в г. Майкопе Республике Адыгея. Сначала происходит выкуп «просроченных» долгов — кредитор покупает старые долги семьи за копейки. Далее идет искусственное завышение суммы долга — через суд добивается индексации долга с указанием неактуального адреса регистрации должника, чтобы вы не узнали заранее о проводимых действиях и часто без корректных расчетов индексации суммы. Следом идет таргетирование социального имущества — подает иск именно на земельный участок, так как его проще реализовать. После чего уже происходит использование процессуальных нарушений — заочные решения, ненадлежащее извещение, так как указан неактуальный адрес должника. И затем быстрая перепродажа — после торгов участок мгновенно перепродается, чтобы создать «добросовестного приобретателя».

Почему это работает?

Кредиторы знают, что кадастровая стоимость участка обычно занижена.

Суды часто рассматривают такие иски формально, не углубляясь в социальный контекст

Процедура реализации через ФССП позволяет быстро провести торги

«Тревожно, что такая ситуация может повториться с любой многодетной семьей в России и это сигнал для всей правовой системы. Суды в делах о банкротстве уже поняли: земля многодетным семьям дается не для обогащения, а для создания дома», — заметила Ирина Вакарева.

Арбитражные суды в делах о банкротстве граждан поясняют, что: — «Земельный участок, предоставленный как мера поддержки многодетной семьи, имеет специальное социальное назначение и не подлежит обращению взыскания»…..«Аналогичны средствам материнского капитала, целевой земельный участок предназначен для улучшения жилищных условий детей и защищен от взыскания»…..«Действия кредиторов, направленные на обращение взыскания на социальный земельный участок, являются злоупотреблением правом».

Пример:

— Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 4 октября 2022 г. по делу № А08-7912/2020;

— Определение Арбитражного суда Республики Хакасия от 01 апреля 2021 г. по делу № А74-12999/2019;

— Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2019 г. по делу № А12-36791/2017;

— Постановление Арбитражный суд Северо-Западного округа от 08.07.2020 г. по делу № А21-6977/2016;

— Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 19.07.2023 № Ф07-8513/2023 по делу № А13-13745/2021;

— Определение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.04.2023 по делу № А32-24923/2022;

— Определение Арбитражного суда Респ. Адыгея от 07.08.2024 года дело № 01-2255/2023;

Правовая позиция судов ясна: когда семья получает участок по социальной программе, это создает особый правовой режим, аналогичный режиму материнского капитала. Эта логика должна быть закреплена и в законе.

В действительности, действующая редакция статьи 446 ГПК РФ — не содержит прямого запрета на обращение взыскания на земельные участки, предоставленные многодетным семьям в качестве меры социальной поддержки в соответствии с федеральным и региональным законодательством. Этот пробел создаёт правовую неопределённость и позволяет недобросовестным кредиторам инициировать изъятие такого имущества, что полностью нивелирует цель государственной социальной политики. Сегодня статья 446 ГПК РФ защищает от взыскания:

— Единственное жильё для должника и членов его семьи;

— Земельный участок и расположенное на нём жилое помещение, если оно единственное для проживания;

— Имущество, необходимое для профессионального занятия. Исключение — имущество, стоимость которого больше 100 МРОТ;

— Хозяйственные постройки, сооружения, скот и другие животные;

— Семена для посева;

— Денежные средства и продукты питания, сумма которых ниже прожиточного минимума. Рассчитывают из общего количества членов семьи;

— Топливо, которое нужно для отопления;

— Государственные награды, знаки, призы;

— Транспортные средства, которые нужны инвалиду;

Информация о земельных участках, предоставленных за рождения третьего ребенка в собственность – отсутствует. При этом данная категория земель — не обычная собственность — это: Целевая помощь государства для улучшения жилищных условий; Инструмент демографической политики; Социальная гарантия, аналогичная материнскому капиталу;

При ведении мной дела многодетной мамы из Республики Адыгея и столкнувшись с системной проблемой, выраженной в заключении решений и пояснений судей Майкопского городского суда по Республике. Адыгея, в части того, что позиция судей направлена на – отсутствие каких-либо нарушений со стороны нового кредитора и отсутствие нарушений прав несовершеннолетних детей касаемо реализации земельного участка, так как в 446 статье ГПК РФ отсутствует прямого запрета на обращение взыскания. В связи с чем в июле 2025 года мы обратились в Комитет Государственной думы по государственному строительству и законодательству с предложением внести изменение в 446 статью ГПК, чтобы земельные участки данной категории были включены в перечень имущества.

В октябре 2025 года Комитетом был предоставлен ответ о рассмотрении нашего предложения и направлении на рассмотрение.

10 декабря 2025 года законопроект № 1036793-8 – принят в первом чтении, где:

— земельный участок, предоставленный гражданину-должнику в соответствии с земельным законодательством бесплатно на основании решения органа исполнительной власти или органа местного самоуправления в качестве меры социальной поддержки граждан, имеющих трех и более детей или доля гражданина-должника в праве общей долевой собственности на такой земельный участок, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке не может быть обращено взыскание;

— транспортное средства, подлежащее регистрации, если такое транспортное средство является единственным транспортным средством у многодетной семьи и принадлежит на праве собственности гражданину должнику – члену многодетной семьи или на праве совместной (долевой) собственности ему и члену (членам) этой многодетной семьи;

Ожидаемые результаты от изменений и Закон

— Семьи получат реальную, а не декларативную защиту земельного участка данной категории;

— Снизится количество недобросовестных исков;

— Повысится эффективность госпрограмм поддержки;

— Упростится работа судов и ФССП, так как вопрос составления и рассмотрения заявлений об обращении взыскания будет исключен, как возможные регрессные иски в отношении должностных лиц ФССП (если заявление об обращении взыскания подано недобросовестным кредитором);

— Включение единственного транспортного средства многодетной семьи в перечень защищаемого имущества абсолютно оправданно. Для многодетной семьи автомобиль — не роскошь, а средство, которое позволит – обеспечить мобильность (доставка детей в образовательные, медицинские учреждения, секции), доступ к работе родителя – ведь для многих родителей это единственная возможность трудоустройства, особенно в регионах, в том числе как источник дохода;

«Защита социального имущества многодетных семей — это не вопрос льгот, а вопрос справедливости и выполнения государством своих социальных обязательств. Когда земля, выданная для строительства семейного гнезда, уходит за долги родителей, проигрывают все: и семья, и государство, и в долгосрочной перспективе — все общество», — заключила эксперт.

Практические рекомендации для многодетных семей уже сегодня если вы получили участок?

Соблюдайте целевое назначение — начинайте строительство или благоустройство, документируйте это.

Регулярно проверяйте наличие долгов и исполнительных производств.

Храните все документы о выделении участка как меры соцподдержки.

Если к вам уже предъявили иск?

Сразу заявляйте о социальном статусе участка — не ждите апелляции.

Привлекайте органы опеки и прокуратуру — их заключения обязательны при спорах о правах детей.

Ссылайтесь на практику по банкротным делам — она работает и в обычных спорах.

Подавайте встречные требования о злоупотреблении правом со стороны кредитора.

Фото: пресс-служба