Почти половина опрошенных россиян не понимают как работает программа долгосрочных пенсионных сбережений

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опросил 2500 россиян в возрасте от 18 до 65 лет, чтобы выяснить, знакомы ли они с программой долгосрочных сбережений (ПДС), запустившейся в январе прошлого года. Исследование проводилось в два этапа — в конце января и в конце июня 2025 года, что позволило отследить, как меняется уровень осведомленности и отношение к программе со временем.

Свежие результаты показывают: уровень осведомленности о ПДС с начала года почти не изменился. Если в январе 32 % респондентов заявили, что знают о программе, то по итогам июньского опроса таких стало 36 %. При этом только 9 % уже оформили договор или собираются это сделать в ближайшее время, 33 % слышали о программе, но не планируют пользоваться ею, 14 % затруднились объяснить суть, а 44 % по-прежнему не слышали о ПДС вовсе.

Исследование показало: ключевой барьер — недостаток информации. Среди тех, кто не участвует в программе, 45 % указали, что не понимают, как она работает. Если сравнить эту цифру с показателем января (51%), можно увидеть, что рост осведомленности был незначительным. Правда уровень недоверия к программе снизился почти в три раза — с 39 % до 12 %.

ПДС была запущена в январе 2024 года как государственная инициатива, позволяющая гражданам формировать долгосрочные накопления на льготных условиях. В рамках программы предусмотрены ежегодное начисление инвестиционного дохода, налоговые вычеты, защита вложенных средств от убытков на горизонте 5 лет, возможность досрочного получения средств в случае тяжелых жизненных ситуаций, а также софинансирование взносов со стороны государства. Также допускается перевод ранее сформированных пенсионных накоплений в счет ПДС.

Несмотря на перечисленные преимущества, программа пока воспринимается многими как сложная и непонятная. Для большинства россиян участие в таких продуктах требует ясных условий и простого языка объяснения.

«Многие пока не до конца понимают, как работает ПДС — это вполне естественно для новой и достаточно сложной по конструкции программы. Доступных и наглядных пояснений в привычной для большинства форме действительно не хватает. Для сравнения: с накопительным счетом все проще — он знаком многим, не требует стартовой суммы, его можно пополнять и снимать деньги без ограничений.

При этом, благодаря налоговым льготам, инвестиционному доходу и участию государства, потенциал у ПДС серьезный. Чтобы программа стала по-настоящему массовой, важно не только ее содержание, но и то, как она объясняется: чем проще и яснее подача, тем выше уровень доверия», — говорит Григорий Бурденко, генеральный директор «Выберу.ру».

«Пенсионные продукты должны стать нормой деловой этики», — Игорь Лаппи выступил на экспертной сессии фестиваля Т-Двор

18 июня 2025 г. на фестивале Т-Двор в рамках сессии «Кто заплатит за нашу старость? Smart-управление пенсионными активами» генеральный директор Совкомбанк Страхование Игорь Лаппи акцентировал внимание на социальной ответственности бизнеса.

В центре обсуждения оказалась Программа долгосрочных сбережений — доступный способ накопить средства к пенсионному возрасту. Эксперты сошлись во мнении, что ПДС, которая сочетает государственную поддержку, налоговые льготы и софинансирование от работодателя, способна поменять экономику, помочь бизнесу удержать кадры, улучшить социальную стабильность и повысить качество жизни сотрудников при выходе на пенсию.

«Пенсионные продукты должны стать нормой деловой этики, как ДМС, это поможет решить проблему с удержанием сотрудников. Активное участие бизнеса в формировании пенсий своих сотрудников – важнейшая роль, которая меняет философию взаимодействия, поскольку сотрудники видят реальную помощь работодателя в софинансировании пенсии», — отметил генеральный директор Совкомбанк Страхование Игорь Лаппи.

Отвечая на вопрос о том, что нужно для продвижения ПДС, Игорь Лаппи отметил, что для этого нужны льготы, которые могут отличаться для крупных корпораций, среднего и малого бизнеса, они станут двигателем новой пенсионной истории.

Также участники сессии обсудили проект ЦБ по расширению инвестиционных возможностей негосударственных пенсионных фондов:

«Мы поддерживаем эту инициативу. Это позволит фондам заработать хорошую доходность для всех участников. В итоге, кто лучше будет управлять инвестициями и получать большую доходность, тот будет привлекать больше вкладчиков», — прокомментировал Игорь Лаппи.

Когда плюсов — два: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших комбо-вкладов за февраль 2025 года

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с максимально доходными для клиентов сберегательными инструментами — вклад плюс инвестиционный продукт (Программа долгосрочных сбережений — ПДС, Накопительное страхование жизни — НСЖ).

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры комбинированных продуктов в линейках российских банков. В результате анализа и расчётов был подготовлен февральский рейтинг максимально доходных программ «Лучшие комбо-вклады с НСЖ и ПДС». Банки предлагают такие продукты вместе со своими партнёрами негосударственными пенсионными фондами (НФП) и страховыми компаниями.

Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для оценки комбо-вкладов, позволила ранжировать их не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма вклада, размер регулярных взносов для получения дохода и их периодичность, минимальный срок размещения средств. В расчётах аналитики учитывали доход, который получит вкладчик в конце срока. А также брали во внимание дополнительные сервисы: возможность онлайн-оформления, условия снятия денег. В алгоритме расчёта также включен индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил рейтинг лучших комбо-вкладов по итогам февраля — ВТБ с продуктом «Двойная выгода» (с ПДС в НПФ ВТБ) по ставке — до 30% годовых. В тройке лидеров — вклад «С заботой о будущем» от Сбербанка (по ставке до 29%) и вклад «Ставка на будущее» от ПСБ (по ставке до 29% с ПДС). Далее в ТОП-10 предложения преимущественно крупных федеральных кредитных организаций: Севергазбанка, Почта Банка, Газпромбанка, Абсолют Банка, Банка ДОМ.РФ, МТС Банка, Примсоцбанка.

«В феврале ЦБ не стал повышать ключевую ставку (КС). Банки воспользовались "передышкой" и постепенно снижают проценты по депозитам. Однако мы как финансовый маркетплейс видим, что по комбинированным продуктам — вклад плюс ПДС и вклад плюс НСЖ, депозитные ставки пока остаются на максимуме. У лидеров исследования по итогам февраля они достигают 29%-30%. Суть схемы: человек открывает вклад по ставке выше среднерыночной и одновременно приобретает страховку (на 5 лет) или инвестирует по Программе долгосрочных сбережений (на 15 лет). Но надо сказать, что мы как финансовый маркетплейс продолжаем фиксировать падение спроса на комбо-вклады, после пиковых значений летом прошлого года, когда ведущие банки страны ввели в линейки новый продукт — вклад + ПДС. Тем не менее зимой 2025 года количество онлайн-запросов на комбинированный сберегательный продукт остаётся почти вдвое выше, чем годом ранее. На наш взгляд, потребительский спрос стимулируют рекламные кампании банков-лидеров сектора и высокие проценты. Наибольший интерес на комбо-вклады к началу весны мы видим у жителей двух столиц, Подмосковья и Ленинградской области, Якутска, Тулы, Иваново, Астрахани, Перми, Нижнего Новгорода, Волгограда, а также Казани и Уфы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг комбо-вкладов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-endowment-life-insurance-february-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 319 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.