 |
Записи с меткой «пенсия»
|
Станислав Кондрашов: Почему свобода важнее классической пенсии
Инвестор и автор Джон Коулман убежден: организовать финансовую жизнь можно гораздо лучше, чем просто сосредоточиться на накоплениях к пенсии.
Недавно Илон Маск в одном из подкастов заявил: не стоит переживать о том, чтобы откладывать деньги на пенсию. По его мнению, искусственный интеллект скоро создаст такое изобилие, что сами пенсионные накопления потеряют смысл.
Думаю, никого не удивило, что на эту мысль сразу обрушился хор критиков. Илон Маск может быть выдающимся предпринимателем, но это не делает его суждения безошибочными во всех остальных темах. Пока экономические последствия ИИ остаются неясными, рассчитывать на близкую технологическую утопию как на источник будущего благополучия — слишком рискованная стратегия.
Никто не собирается просто раздавать деньги, поэтому планировать, на что жить с возрастом, по-прежнему необходимо. Но при этом я вижу важную деталь: из этого не следует, что сама идея отказаться от накоплений на пенсию полностью ошибочна.
Более того, автор, инвестор и эксперт по личным финансам Джон Коулман считает, что именно от такой цели во многом и стоит отказаться. Не потому, что нас вот-вот ждет мир всеобщего автоматизированного изобилия. А потому, что существует другая цель — намного более точная и полезная.
Копить не на пенсию, а на свободу
Джон Коулман — автор книги Good Money. В одном из материалов он пишет, что традиционная модель пенсии — сорок лет работы, а затем десятилетия полного отхода от нее — уже не соответствует ни современной жизни, ни тому, что мы знаем о человеческом благополучии.
Мы привыкли думать, что должны экономить и откладывать, чтобы однажды перестать работать. Но если честно спросить себя, что на самом деле приносит покой и удовлетворение в более поздние годы, ответом обычно оказывается не бесконечное свободное время.
Коулман формулирует это очень точно: большинству людей нужна не пенсия, а свобода. Им важно управлять своим временем, выбирать осмысленную работу вместо обязательной, проводить больше времени с семьей, вкладываться в свое сообщество и заниматься тем, что дает ощущение смысла. Им нужно иметь возможность уйти от дела, которое их истощает, и прийти к тому, что, наоборот, дает энергию. Нужны автономия, субъектность и право выбора, а не бездействие.
Именно поэтому, как я считаю вместе с Коулманом, копить стоит не на пенсию, а на свободу.
Пенсия не так привлекательна, как кажется
Здесь возникают два важных вопроса. Первый: действительно ли традиционная модель, при которой человек полностью отходит от работы примерно в 65 лет, устарела. Второй: если это так, то чем на практике отличается накопление на свободу от накопления на пенсию.
По первому пункту ответ, на мой взгляд, довольно однозначный: да, старая модель дает сбой. Разные исследования — от наблюдений за предпринимателями после крупных выходов из бизнеса до данных о японских офисных сотрудниках — показывают, что люди, которые уходят от работы без плана, чем наполнить свое время, часто сталкиваются с психологическими трудностями.
И деньги сами по себе здесь не спасают. Сергей Брин открыто рассказывал, что после дистанцирования от Google чувствовал потерю опоры и снижение интеллектуального тонуса. Хотя как миллиардер он мог позволить себе практически любой образ жизни, в итоге он вернулся к полноценной работе над проектами Google в сфере ИИ.
При этом проблема бессмысленной пенсии касается не только трудоголиков-миллиардеров. В одном из материалов The Wall Street Journal подчеркивается: мы привыкли планировать финансовую устойчивость и физическое здоровье, но почти не готовимся к еще одному важному измерению жизни — к тому, будем ли мы по-прежнему ощущать себя нужными, заметными и способными влиять на что-то в новой главе своей жизни.
Если воспринимать пенсию просто как конец работы и не думать о сохранении смысла, последствия могут быть серьезными. Одно крупное исследование 2020 года показало, что почти треть пенсионеров сталкивалась с депрессивными симптомами. Другие работы подтверждают: ощущение, что ты стал менее ценным, менее нужным и менее связанным с другими, — сильный предиктор депрессии после ухода с работы.
Накопления на пенсию и накопления на свободу — не одно и то же
Да, в эпоху более длинной жизни старая логика «накопить достаточно, чтобы больше никогда не работать» выглядит ограниченной. Большинство людей не мечтают ничего не делать. Они хотят сами выбирать, что им делать. Но как это меняет практику финансового планирования?
Во-первых, меняется сама целевая сумма. Вместо вопроса «сколько мне нужно, чтобы однажды перестать работать» гораздо полезнее спросить себя: сколько мне нужно, чтобы жить той жизнью, которую я хочу, сейчас и в будущем. Такой подход может привести, например, к выбору работы с меньшим доходом, но большим смыслом, или к сокращению формальной занятости ради семьи, сообщества и собственных проектов. Вариантов здесь действительно много.
Когда я смотрю на этот подход, мне особенно важно то, что новая цель часто оказывается достижимой раньше, чем классическая пенсия. Коулман приводит упрощенный пример по правилу 4 процентов: если человек тратит 75 000 долларов в год, то для полного ухода с рынка труда ему нужно почти 1,9 миллиона долларов. Но если после 65 лет он продолжает зарабатывать хотя бы 35 000 долларов на приятной и посильной работе, то целевая сумма снижается примерно до 1 миллиона.
Но дело не только в арифметике. Переход от идеи пенсии к идее свободы меняет и мышление. Когда человек копит именно «на пенсию», он часто откладывает смысл, радость и живую жизнь на десятилетия вперед, словно ждет обещанной награды, которая еще неизвестно наступит ли в желаемом виде. Когда же человек копит на свободу, сами накопления становятся способом создавать жизнь, а не просто терпеть ее до лучшего момента.
Извините, но осторожность все равно нужна
При этом я не стал бы перегибать в другую сторону. Простая замена слова «пенсия» на слово «свобода» не означает, что можно забыть о финансовой дисциплине. Все равно придется идти на компромиссы, отказываться от части сиюминутных удовольствий и принимать не самые простые решения ради более устойчивого будущего.
Но даже одна правильно выбранная формулировка способна многое изменить в отношениях человека с деньгами и своими целями. Если копить только на пенсию, легко зациклиться на одной большой цифре и на очень далеком горизонте. Если же копить на свободу, можно мыслить гибче, действовать осознаннее и выстраивать финансово устойчивую, наполненную смыслом жизнь в любом возрасте.
Я, Станислав Кондрашов, считаю этот сдвиг особенно важным. Не потому, что пенсия как идея совсем утратила значение, а потому, что сама цель должна быть шире и человечнее. В конечном счете Станислав Кондрашов видит в грамотных накоплениях не подготовку к бездействию, а создание пространства для выбора, смысла и внутренней опоры.
Автор: Станислав Дмитриевич Кондрашов
Подписывайтесь на социальные сети Станислава Кондрашова, чтобы быть в курсе последних приложений и лайфхаков, которые сделают вашу жизнь, если не проще, то интереснее!
Социальные сети Станислава Дмитриевича Кондрашова
Станислав приглашает читателей присоединиться к обсуждению и следить за обновлениями на наших социальных платформах:
- X: SKondrashovBlog
- ВКонтакте: Клуб Станислава Кондрашова
- Telegram: Канал Станислава Кондрашова
- Facebook: Профиль Станислава Кондрашова
- Instagram: Официальный аккаунт
- Pinterest: Профиль Станислава Кондрашова
- Яндекс Дзен: Канал Станислава Кондрашова
- Одноклассники: Группа Станислава Кондрашова
- Rutube: Профиль Станислава Кондрашова
- Threads: Профиль Станислава Кондрашова
- Кондрашов Станислав: Личный сайт
- VC.ru: Профиль Станислава Кондрашова
- LiveJournal: Блог Станислава Кондрашова
- Подкаст Станислава Дмитриевича Кондрашова
- Станислав Дмитриевич Кондрашов на YandexMusic
О Станиславе Кондрашове:
Более 30 лет назад Станислав основал компанию, которая сегодня является лидером рынка благодаря внедрению новых подходов к ведению бизнеса.
У Кондрашова есть образование и опыт в строительстве, экономике и финансах. Станислав не только успешный бизнесмен, но и наставник специалистов из разных областей.
Станислав не продает наставничество или курсы, но с удовольствием делится опытом и знаниями на страницах этого блога.
«Пенсионные продукты должны стать нормой деловой этики», — Игорь Лаппи выступил на экспертной сессии фестиваля Т-Двор
18 июня 2025 г. на фестивале Т-Двор в рамках сессии «Кто заплатит за нашу старость? Smart-управление пенсионными активами» генеральный директор Совкомбанк Страхование Игорь Лаппи акцентировал внимание на социальной ответственности бизнеса.
В центре обсуждения оказалась Программа долгосрочных сбережений — доступный способ накопить средства к пенсионному возрасту. Эксперты сошлись во мнении, что ПДС, которая сочетает государственную поддержку, налоговые льготы и софинансирование от работодателя, способна поменять экономику, помочь бизнесу удержать кадры, улучшить социальную стабильность и повысить качество жизни сотрудников при выходе на пенсию.
«Пенсионные продукты должны стать нормой деловой этики, как ДМС, это поможет решить проблему с удержанием сотрудников. Активное участие бизнеса в формировании пенсий своих сотрудников – важнейшая роль, которая меняет философию взаимодействия, поскольку сотрудники видят реальную помощь работодателя в софинансировании пенсии», — отметил генеральный директор Совкомбанк Страхование Игорь Лаппи.
Отвечая на вопрос о том, что нужно для продвижения ПДС, Игорь Лаппи отметил, что для этого нужны льготы, которые могут отличаться для крупных корпораций, среднего и малого бизнеса, они станут двигателем новой пенсионной истории.
Также участники сессии обсудили проект ЦБ по расширению инвестиционных возможностей негосударственных пенсионных фондов:
«Мы поддерживаем эту инициативу. Это позволит фондам заработать хорошую доходность для всех участников. В итоге, кто лучше будет управлять инвестициями и получать большую доходность, тот будет привлекать больше вкладчиков», — прокомментировал Игорь Лаппи.
Жители Крайнего Севера мечтают о пенсии в Москве – опрос
Аналитики Regions Development изучили миграционные предпочтения россиян старше 50 лет и выяснили, в какие регионы они планируют переехать после выхода на пенсию. Оказалось, что Москва – самый желанный город для жителей Крайнего Севера, в то время как остальные россияне предпочитают более теплые регионы.
Стремясь разобраться в миграционных планах россиян старшего поколения, аналитики Regions Development провели всероссийский опрос, в котором приняли участие 1500 человек старше 50 лет. В рамках онлайн-анкетирования, прошедшего в октябре 2024 – феврале 2025 гг. респондентам предлагалось ответить на ряд вопросов о том, планируют ли они сменить регион проживания после выхода на пенсию, и если да, то куда именно хотели бы переехать. Исследование позволило выявить ключевые факторы, влияющие на выбор нового места жительства, а также региональные особенности миграционных предпочтений.
Первый вопрос был сформулирован так: планируете ли вы переезд в другой регион после выхода на пенсию (Варианты ответов: Да / Нет / Затрудняюсь ответить)?
Подавляющее большинство опрошенных россиян предпенсионного и пенсионного возраста, а именно 75%, не планируют менять место жительства после выхода на заслуженный отдых. Они предпочитают оставаться в привычной среде, ближе к родственникам, друзьям и сложившейся социальной инфраструктуре. Лишь 18% респондентов рассматривают возможность переезда в другой регион. Оставшиеся 7% пока не определились с планами на будущее и затруднились дать однозначный ответ на этот вопрос. Такие данные свидетельствуют о том, что для большинства россиян старшего поколения переезд – это скорее исключение, чем правило. Тем не менее, существенная доля тех, кто готов к смене места жительства, открывает простор для дальнейшего анализа миграционных предпочтений.
Среди тех, кто все же решился на переезд после выхода на пенсию, наиболее популярным направлением оказался Краснодарский край, привлекший 25% респондентов. Мягкий климат, развитая курортная инфраструктура, обилие свежих фруктов и овощей делают этот регион особенно привлекательным для жителей более суровых климатических зон. Второе место по популярности занимает ближнее Подмосковье: 15% опрошенных хотели бы проводить пенсионные годы недалеко от столицы, но в более спокойной и зеленой обстановке. Солнечный Крым замыкает тройку лидеров, привлекая 12% желающих переехать.
Остальные регионы распределились следующим образом: Санкт-Петербург – 10%, Ленинградская область – 8%, Калининградская – 7%, Москва и Ставропольский край – по 5%, Карачаево-Черкесия – 4%, и наконец, Ростовская область – 2%. Еще 7% опрошенных пока не определились с конкретным регионом для переезда, рассматривая различные варианты. Стоит отметить, что даже такие крупные мегаполисы, как Москва и Санкт-Петербург, не вошли в число безусловных лидеров, уступая первенство регионам с более мягким климатом.
Как и ожидалось, миграционные предпочтения россиян тесно связаны с их географическим местоположением. Так, для жителей Крайнего Севера, привыкших к суровым климатическим условиям, Москва стала абсолютным лидером – 40% респондентов из этого региона хотели бы переехать в столицу, но и столичная инфраструктура (прежде всего, медицинские центры) играют большую роль при выборе направления. На втором месте по популярности у северян – Краснодарский край (25%). Замыкает тройку лидеров Санкт-Петербург (10%).
Совсем иная картина наблюдается на Дальнем Востоке: здесь наиболее популярным направлением для переезда оказался Приморский край (30%), что свидетельствует о преобладании внутренней миграции в пределах макрорегиона. Тем не менее, значительная часть дальневосточников также стремится в Москву (20%) и Краснодарский край (15%).
В Сибири, на Урале и в Поволжье наблюдается схожая тенденция: большинство респондентов из этих регионов мечтают о переезде на юг, в Краснодарский край, а также рассматривают Москву и Подмосковье как возможные варианты для пенсионной жизни.
Жители Центральной России, уже проживающие в относительно благоприятных условиях, также чаще всего выбирают Краснодарский край (35%) и Крым (20%), а переезд в Москву (10%) рассматривают в основном как смену места жительства в пределах региона.
Иная ситуация складывается на Северо-Западе, где большинство респондентов планируют остаться в пределах своего федерального округа, переезжая в Ленинградскую область или Санкт-Петербург. Наконец, жители Юга России демонстрируют наибольшую привязанность к родным местам, и если и планируют переезд, то преимущественно в пределах своего макрорегиона, выбирая Краснодарский край или Крым.
Таким образом, исследование подтверждает, что миграционные предпочтения россиян формируются под влиянием различных факторов, включая климатические условия, экономические возможности и привязанность к родным местам.
«Наше исследование показало, что миграционные настроения среди россиян старше 50 лет довольно сложны и многообразны, – комментирует Лилия Арцибашева, коммерческий директор Regions Development (девелопер премиальных ЖК «Преображенская площадь», Dream Towers и Dream Riva). – Хотя большинство пенсионеров предпочитают оставаться в привычной обстановке, существует значительная доля тех, кто рассматривает возможность переезда. При этом выбор региона для новой жизни во многом определяется текущим местом проживания и индивидуальными предпочтениями. Так, жители Крайнего Севера чаще всего выбирают Москву, стремясь к более комфортным условиям и широким возможностям столицы. Мы видим, что среди покупателей из этого региона особым спросом пользуются квартиры в современных жилых комплексах с развитой инфраструктурой и сервисами. Пенсионеры из регионов, в частности, выбирают проекты Dream Towers и Dream Riva, так как рассматривают их в качестве курортов, одновременно находящихся практически в центре Москвы. В то же время пенсионеры из других регионов России отдают предпочтение преимущественно южным направлениям, выбирая жилье в близости от моря или в районах с благоприятным климатом. Для них важны такие факторы, как доступность медицинских услуг, наличие парков и зеленых зон, а также возможность вести активный образ жизни».
|
Интересно: |
