 |
Записи с меткой «#рейтинг»
|
Плюс треть к ставкам: «Выберу.ру» подготовил рейтинг социальных вкладов за май 2026 года
Этим летом банки массово снижают депозитные проценты, правда, не по всем видам сберегательных продуктов. «Выберу.ру» составил рейтинг с самыми доходными социальными вкладами благодаря максимальным ставкам для клиентов, которые получают помощь от государства. По соцдепозиту из топовой подборки, можно получить доход до 22% годовых.
В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры относительно новых сберегательных продуктов со сроком размещения до одного года в линейках социально значимых российских банков. В результате анализа и расчётов по итогам мая подготовлен рейтинг «Лучшие социальные вклады».
Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для сравнения продуктов, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых параметров рассматривались: критерий требований к вкладчикам (новый или действующий), условия пополнения и снятия денег, в том числе без потери процентов, а также правила пролонгации договора в дальнейшем. В формулу включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта сделана поправка на индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
Возглавил рейтинг лучших сберегательных продуктов для людей, получающих помощь государства, — «Социальный вклад» Сбербанка по ставке до 22%. В тройке лидеров социальные депозиты — от Альфа-Банка (по ставке до 21,8%) и Газпромбанка (по ставке до 19%). Далее в топ-подборке предложения системно значимых лидеров розничного банкинга страны: ВТБ, МКБ, ПСБ, РСХБ, Т-Банка.
«Социальные вклады появились в социально значимых банках страны летом 2025 года. Этот сберегательный инструмент со ставками выше рынка придуман для малообеспеченных россиян, которые получают соцвыплаты. Правда из 12 системно значимых игроков сектора к лету 2026 года такие депозиты пополнили линейки лишь у 8-ми. Впрочем, интерес вкладчиков к этому виду депозитов за последние 12 месяцев вырос незначительно. Пик потребительского спроса пришёлся на июль прошлого года, в момент выхода новинки на рынок. Но по итогам мая 2026-го количество онлайн-запросов «просело» в 2,5 раза от пиковых значений. Однако, отметим, с начала года показатель спроса каждый месяц прибавляет по 5%-10%. На наш взгляд, люди постепенно разберутся в ограничениях соцвкладов: оформление только через Госуслуги, открыть можно только один вклад в одном банке и в сумме не больше 50 тыс. руб.; доход вклада учитывается при назначении пособия. После чего спрос на них активизируется. Тем более банки назначают ставки по соцдепозитам на треть выше среднерыночных. То есть вкладчики могут заработать доход на 50% выше, чем обычные клиенты. Все кредитные организации обяжут открывать вклады с повышенным доходом с 1 января 2027 года. Другой вопрос, что ставки по ним с большой вероятностью окажутся ниже текущего уровня. Кстати, из-за дешевеющих процентов мы уже наблюдаем спад спроса на все вклады, включая социальные. Так, число визитов в каталог «Выберу.ру», где помимо соцвкладов представлены 1617 депозитов от всех банков страны, за последний месяц сократилось почти на треть от среднемесячных весенних значений. Наиболее активно на нашей онлайн-платформе в первой декаде июня подбирали вклады жители двух столиц, Челябинска, Уфы, Новосибирска, Владивостока, Казани, Нижнего Новгорода, Тюмени, Краснодара, Омска и Екатеринбурга. Пользователи «Выберу.ру» сравнивают условия разных продуктов с помощью депозитного калькулятора и, выбрав подходящий, оправляют онлайн-заявки в банки», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг социальных вкладов можно изучить по ссылке:
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/socialnye-vklady-maj-2026/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 302 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2025 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-8 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
80 лет — не помеха заёмщику: «Выберу.ру» подготовил рейтинг кредитов для пенсионеров за май 2026 года
В разгар сезона дач и ремонтов «Выберу.ру» составил рейтинг банков с самыми выгодными потребительскими кредитами для пенсионеров. Топ-подборка от финансового маркетплейса поможет людям найти подходящее решение и в условиях медленно снижающихся кредитных ставок не переплачивать лишние проценты благодаря скидкам и длинным срокам кредитования.
В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов для старшего поколения в линейках банков страны из ТОП-100 по размерам кредитных портфелей (на 01.04.2026 года). Результатом экспертного анализа и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал майский рейтинг — «Лучшие кредиты для пенсионеров».
Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по уровню предельного возраста в требованиях к заёмщику-пенсионеру и минимальным ставкам. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли такие параметры, как: сумма кредита и максимальный срок кредитования, а также условия для снижения ставки, включая платную опцию, возврат процентов после погашения, отсрочку платежа и страхование. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
На первом месте рейтинга к началу лета — кредит «Пенсионный плюс» Совкомбанка по ставке от 19,9% на срок до 5 лет и с предельной возрастной планкой для заёмщика — 85 лет на момент погашения долга. В тройке лидеров кредитные продукты Сбербанка и Банка Уралсиб. В условиях обоих продуктов максимальный возраст заёмщика выше среднего по рынку — 80 и 75 лет соответственно. Далее в топовой десятке в порядке убывания представлены кредиты для пенсионеров от крупнейших федеральных и ведущих региональных банков: ВТБ, Банка ДОМ.РФ, Камкомбанка, Кредит Урал Банка, МТС Банка, Банка Синара, УБРиР. Лидеры рейтинга выдают ссуды на срок до 7 лет и установили предельный возраст заёмщика — 70-75 лет.
«Ключевой тренд кредитного рынка к лету 2026 года, о котором должны знать пенсионеры, — проценты снижаются очень медленно. Несмотря на то, что банки в рекламе массово говорят о подешевевших кредитах, их реальный «ценник» с января по июнь уменьшился на символические 1%-1,5%. Средние ставки по кредитам для пенсионеров, по нашим оценкам, в начале июня в диапазоне 17%-23%. Проще говоря, брать новые кредиты лишь немногим выгоднее, чем это было пару кварталов назад. Но ЦБ сохранять курс на смягчение денежно-кредитной политики. Поэтому можно ожидать, что ставки кредитов «просядут» ощутимее в III-IV кварталах. Тогда и кредитоваться пенсионерам будет выгоднее, что стоит учесть людям в своих планах на летние месяцы. Отметим, что из-за медленно падающих ставок спрос на кредиты у пенсионеров в целом с начала года продолжает снижаться. Количество онлайн-запросов по итогам мая 2026 года оказалось в 1,5 раза ниже, чем в аналогичный месяц годом ранее. Это наглядно говорит о том, что клиенты старшего поколения по-прежнему предпочитают не тратить, а копить. Поэтому очень осторожно обращаются в банки с кредитными заявками. Вместе с тем возрастные заёмщики, включая пенсионеров старше 75 лет, могут получить выгодный потребительский кредит на длинный срок (до 5-7 лет) у лидеров рейтинга «Выберу.ру». В июне на онлайн-витрине нашего маркетплейса им доступны 590 предложений от всех банков станы, включая 37 кредитов для пенсионеров. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» клиенты старшего поколения сравнивают условия продуктов и отправляют онлайн-заявки в банки. Помимо жителей двух столиц и Подмосковья за последний месяц активнее других подбирали кредиты для пенсионеров будущие заёмщики из Барнаула, Астрахани, Краснодара, Екатеринбурга, Тюмени, Ярославля, Калининграда и Владивостока», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг кредитов можно изучить по ссылке:
https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/kredity-dlya-pensionerov-may-2026/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 302 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 49 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2025 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-8 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
Опять 25% и выше: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших комбо-вкладов за май 2026 года
К началу лета ставкопад обошёл стороной инвестиционные вклады, когда часть сбережений клиента в инвестпродукте (в Программе долгосрочных сбережений — ПДС, Накопительном страховании жизни — НСЖ). Другая — под повышенный процент на депозите. «Выберу.ру» составил рейтинг банков с максимально доходными для вкладчиков комбинированными сберегательными инструментами. В нашей топ-подборке комбо-вкладов — самые выгодные варианты для вложений.
В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры комбинированных продуктов в линейках российских банков. В результате анализа и расчётов был подготовлен майский рейтинг максимально доходных программ «Лучшие комбо-вклады с НСЖ и ПДС». Банки предлагают такие продукты вместе со своими партнёрами негосударственными пенсионными фондами (НФП) и страховыми компаниями.
Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для оценки комбо-вкладов, позволила ранжировать их не только по размерам процентных ставок, с учётом лестничной схемы. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма вклада, размер регулярных взносов для получения дохода и их периодичность, минимальный срок размещения средств. В расчётах аналитики учитывали доход, который получит вкладчик в конце срока (прогноз инвестдохода от показателей ЦБ в I квартале 2026 года по НПФ и СК). А также брали во внимание дополнительные сервисы: возможность онлайн-оформления, условия снятия денег. В алгоритме расчёта также включен индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
Возглавил рейтинг лучших комбо-вкладов по итогам мая — «Альфа-Вклад с инвестициями» (с ПДС) от Альфа-Банк по максимальной ставке в первый месяц 36%. Далее проценты ступенчато снижаются от 24% во 2й месяц до 14,4% на 1 год. Банк разрешает открыть только один доходный вклад и однократно его пополнить на сумму в пределах взноса в рамках ПДС. Вторая строчка исследования у депозита «Ставка на будущее» (с ПДС) от ПСБ по максимальной ставке до 30% в первый месяц. «Бронза» рейтинга у вклада «С заботой о будущем» (с ПДС) от Сбербанка (по ставке до 22% на срок до 3 месяцев). Далее в топовой десятке предложения преимущественно крупных федеральных кредитных организаций: РостФинанс Банка (с ПДС), «Ак Барс» Банка (с ПДС), МТС Банка (с НСЖ), Банка «Россия» (с ПДС), ВТБ (с ПДС), Абсолют Банка (с ПДС), Ренессанс Банка (с НСЖ).
«В начале лета банки продолжают «резать» проценты по депозитам. Так, по итогам второй декады мая 2026 года, по данным ЦБ, в топ-10 кредитных организаций страны они уже опустились до 13,035%. Но интересно, что снижение не коснулось сберегательных продуктов — вклад плюс инвестиция (ПДС или НСЖ). Скажем больше: проценты депозитной части у них выросли, если сравнивать их с прошлогодними июньскими значениями (25%-30%). Мы видим, что банки продолжают активно стимулировать людей вступать в ПДС и НСЖ. И надо отметить, что согласно майским опросам «Выберу.ру», каждый четвёртый россиянин либо уже участвует в ПДС, либо готов вступить в неё в ближайшее время и регулярно откладывать 2%-5% от зарплаты. В целом позитивное отношение копить с государством в долгую отметили 39% респондентов, что в разы больше, чем годом ранее. Примечательна и динамика спроса на относительно новый сберегательный продукт (вклады плюс ПДС появились в 2024-м). Благодаря агрессивному банковскому маркетингу и ставкам выше рынка количество онлайн-запросов вкладчиков за последний год выросло в шесть раз, правда с низкой базы в мае 2025 года. А вот количество инвествкладов в линейках банков не увеличилось. По-прежнему со сложными продуктами (с ПДС, НСЖ) работают преимущественно лидеры сектора, которые и заняли первые строчки рейтинга. Наибольший интерес к комбо-вкладам в начале лета мы видим у жителей двух столиц, Подмосковья и Ленинградской области, а также Рязани, Волгограда, Тамбова, Владивостока, Тюмени, Череповца, Костромы, Кирова и Краснодара», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг комбо-вкладов можно изучить по ссылке:
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/kombo-vklady-s-nszh-i-pds-maj-2026/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 303 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2025 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-8 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
|
Интересно: |
