Путешествия с ветром и солнцем.
Записи с меткой «Законодательство»

Причины ухода клиентов российских банков из годовых вкладов

Согласно последнему исследованию Аналитического центра Банки.ру, наблюдается снижение заинтересованности россиян к годовым вкладам. С июля текущего года, когда Центральный Банк первично увеличили ключевую ставку, спрос на данные депозиты уменьшился на почти треть.

фото: Причины ухода клиентов российских банков из годовых вкладов

На протяжении последних месяцев, процентное соотношение запросов от клиентов, связанных с годовыми вкладами, снизилось с 30% в июне до 21% в октябре. Это свидетельствует о уменьшение заинтересованности к этому виду вложений на финансовом рынке. Годовые вклады, лидировавшие в поиске в августе, теперь занимают третье место по популярности.

На фоне этого, второе место заняли полугодовые депозиты, составляющие 23% доли, увеличившейся на 1 п. п. за октябрь. Трехмесячные депозиты сохраняют первенство с долей 31%. Интересно, что доля в поиске вкладов срочностью более одного года увеличилась на 2 п. п., достигнув 9%.

Эта динамика обусловлена гибкой реакцией граждан на актуальные перемены в мире финансов. При ожидании роста процентных ставок клиенты отдают предпочтение краткосрочным вложениям, чтобы иметь возможность перераспределить свои средства под более выгодные проценты, минимизируя потери текущей доходности.

Причины

  • Отрицательные реальные ставки. После кризиса 2020 года Центральный банк России снизил ставку, переведя ее в отрицательную область в реальном выражении (ставка минус инфляция). Это привело к быстрому падению ставок по депозитам, делая их менее привлекательными для вкладчиков.
  • Инфляция. Разгон инфляции, вызванный разными факторами, включая мировую конъюнктуру (продовольственная инфляция, дефицит микрочипов, проблемы с контейнерами в портах) сделал ставки по депозитам, даже максимальные, отрицательными по сравнению с уровнем инфляции. Это означает, что реальная стоимость денег в банке уменьшается.
  • Альтернативные инвестиции. Валютные вклады не считаются действенной альтернативой, так как их ставки также низкие, а угроза инфляции присутствует как в России, так и в других странах. Это подталкивает людей к поиску выгодных инвестиционных возможностей вне банковского сектора.
  • Общий недостаток привлекательных предложений. Даже при наличии доверия к банковской системе, низкие ставки делают депозиты менее привлекательными для вкладчиков, и банки не предоставляют интересных условий для удержания клиентов.

Эксперты «ЛионКредит» выделяют, что в настоящей ситуации банки фокусируются на привлечении краткосрочной ликвидности по выгодным ставкам, в то время как долгосрочные вклады менее привлекательны. Компания – официальный партнер многих банков, продолжает предоставлять клиентам возможность выбора лучших вариантов кредитования, подчеркивая важность грамотного финансового планирования в долгосрочной перспективе.

Повышение ставки: влияние на финансовую сферу и обычных граждан

Специалисты кредитного брокера «ЛионКредит» провели анализ результатов увеличения ставки и предостерегают относительно возможных негативных последствий, затрагивающих как обычных граждан, так и общую динамику в сфере кредитования.

фото: Повышение ставки: влияние на финансовую сферу и обычных граждан

В условиях быстрого развития финансовой сферы, когда предложения от банков обсыпают рекламные площадки, кредитные брокеры становятся незаменимой частью защиты имущественных интересов заемщика.

Компания «ЛионКредит» выделяется квалифицированными брокерскими услугами, помогая клиентам выбирать более выгодные кредиты. Снижение рисков, экономия времени, полное сопровождение переговорного процесса – эти преимущества делают сотрудничество с брокером рациональным решением.

Компания – лидер на финансовом рынке, специализирующийся на предоставлении физическим лицам профессиональных услуг по получению кредита под залог недвижимости. Сотрудничество с разными банками дает возможность компании предлагать клиентам кредитные программы, учитывая личные предпочтения.

Основной инструмент воздействия ЦБ на финансовую систему страны – ключевая ставка, определяющая критерии, по которым банки занимают средства у регулирующего органа и размещают свои депозиты в нем.

Воздействие процентной ставки на экономику невозможно недооценить. Увеличение ключевой ставки приводит к росту издержек банков по займам у Центрального банка, что вызывает рост уровня процентов по кредитам со стороны банков. Этот эффект распространяется на все аспекты финансовой деятельности, формируя новые условия для взаимодействия в банковской системе.

Повышение ставки и его влияние

Ключевой фактор в финансовой области – уровень процентной ставки, определяющий стоимость денег на рынке. При низкой ставке кредиты становятся доступнее и дешевле, а депозитные ставки снижаются. Этот механизм стимулирует спрос со стороны потребителей, способствующий увеличению стоимости товаров. В обратном случае, повышение ставки влечет за собой увеличение затрат на кредитование, но делает выгоднее депозиты. Такая политика сдерживает спрос со стороны потребителей и оказывает воздействие на инфляцию, создавая баланс в финансовой системе.

Рост банковских ставок сопровождается увеличением процентных ставок по выдаваемым кредитам для заемщиков. В результате, люди сталкиваются с усложненной возможностью получения финансовых средств, что приводит к уменьшению объемов кредитования, замедлению темпов спроса со стороны потребителей и уменьшению динамичности в экономике.

Вывод

Ключевая ставка определяет условия предоставления кредитов и вкладов в банках. Повышение ставки приводит к увеличению процентных ставок по кредитам, а снижение – к их уменьшению. При повышении ключевой ставки обратная ситуация: кредиты становятся менее привлекательными, а вложение средств – более выгодным.

Россияне смогут запретить себе брать кредиты – но смогут и отменить запрет: тонкости нового механизма финансовой защиты

В Госдуме рассказали, как будет действовать запрет на кредитование, отмечают представители компании “ЛионКредит”.

фото: Россияне смогут запретить себе брать кредиты – но смогут и отменить запрет: тонкости нового механизма финансовой защиты

Уже в июне текущего года Госдума может окончательно принять законопроект, позволяющий россиянам запретить оформление кредитов на свое имя. Причем не имеет значение, как именно будет подана заявка: дистанционно или при личном визите в банк.

Данная мера, как отмечают авторы проекта соответствующего закона, не только повысит защищенность россиян от действий мошенников. Она будет полезна и тем заемщикам, которые чрезмерно активно пользуются заемными деньгами, попадая в настоящую зависимость от них.

Для установки запрета предполагается использовать функционал портала “Госуслуги”. Гражданин, зайдя в свой аккаунт на портале, сможет в несколько кликов запретить оформление любых займов на свое имя. Это касается как банковских кредитов, так и микрозаймов.

Одновременно прорабатывается механизм снятия кредитного запрета. Сделать это можно будет также через “Госуслуги”, однако сам процесс будет несколько отличаться от установки запрета.

Прежде всего, предполагается установить “минимальный срок” действия запрета. Снять его можно будет только по прошествии двух суток (согласно текущей версии законопроекта).

Более того, сниматься запрет будет не сразу после подачи соответствующей заявки, а через несколько дней. Это обеспечит защиту на случай получения доступа к аккаунту злоумышленниками.

Проверять наличие запрета на выдачу займов будут обязаны все кредиторы. Это в случае принятия законопроекта станет еще одним обязательным пунктом проверки потенциального заемщика. Если будет обнаружен действующий самозапрет, заявка будет отклонена.

Как показывает статистика, предлагаемая мера уже получила немало одобрений как среди заемщиков, так и среди финансовых организаций. Однако, отмечают в компании “ЛионКредит”, для начала эту инициативу нужно не только принять, но и отработать на практике. А на это почти наверняка потребуется немало времени.

Интересно:
level: 4