Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков

С 1 января 2025 года начнет действовать запрет, касающийся долгосрочного размещения ипотечных средств на аккредитивах. Финансовые институты рискуют получить суровое наказание за получение денежного бонуса от застройщика за предоставление сниженной ставки по ипотеке, если создание этих условий связано с удорожанием квартиры. Кредитный брокер LionCredit подробно расскажет о цели документа.

Задача стандарта

Центральный банк считает, что принятие документа позволит снизить число ипотечных кредитов, оформленных по схемам с высоким риском для заемщиков, а также обязать банки в максимально подробной форме информировать клиентов о порядке и условиях выдачи заемных средств и рисках, которые принимает на себя заемщик.

Обязательное использование счета ЭСКРОУ

С нового года все средства, полученные по ипотечному договору, будут защищены от нецелевого использования. То есть, банк обязан будет после оформления документов, перевести кредитную денежную сумму на счет ЭСКРОУ – специальный банковский счет, предназначенный для расчетов между гражданином, приобретающим квартиру и строительной компанией. Правило запрещает кредитным институтам переводить деньги на аккредитивные счета, что ведет к повышению рисков. Проблема даже не в том, что средства используются не по назначению, а в том, что их не защищает система страхования вкладов.

Первоначальный взнос

Запрет коснется и кешбека, включаемого в размер первоначального взноса. Требование связано с минимизацией рисков – потенциальный клиент, не располагающий пороговой суммой для оформления ипотечного кредита, может переоценить свои возможности и столкнуться с непосильными трудностями. Итог печален – потеря собственных сбережений и долгожданных квадратных метров.

Открытость и честность

На законодательном уровне будет контролироваться недопустимость получения вознаграждений банками. Финансовые организации не имеют право предоставлять ипотечные кредиты на условиях пониженных ставок, если процентная разница закладывается в итоговую стоимость недвижимости. Банк не только должен честно рассказать о разнице в цене клиенту, но и вернуть ему часть вознаграждения при досрочном исполнении обязательств заемщиком.

Профессиональные сотрудники «ЛионКредит» ответят на оставшиеся вопросы и рассмотрят ситуацию в индивидуальном порядке. 

PIONEER раскрыл консолидированную финансовую отчетность по МСФО за I полугодие 2024 г.

Компания PIONEER опубликовала консолидированную промежуточную сокращенную финансовую отчетность по итогам I полугодия 2024 г. Выручка (включая доходы от продажи инвестиционной собственности) компании в периоде составила 22 млрд рублей, увеличившись на 28% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Основной прирост выручки обеспечили увеличение среднего процента готовности и процента распроданности объектов в портфеле, а также рост доли премиальных проектов в продажах компании. В структуре выручки в I полугодии 2024 г. преобладает жилая недвижимость классов «премиум» и «элит» (доля от общей выручки составила 32% в I полугодии 2024 и 6% в I полугодии 2023). Доли коммерческой недвижимости, жилой недвижимости классов «комфорт» и «бизнес», а также апартаментов и прочей недвижимости в составе выручки за I полугодие 2024 примерно сопоставимы: 23%, 21% и 24% соответственно.

Показатель EBITDA компании составил 7,9 млрд руб., продемонстрировав более чем трехкратный рост по сравнению с I полугодием 2023 г. (+213%). Чистая прибыль PIONEER за полугодовой отчетный период равна 3,7 млрд руб. Валовая рентабельность компании составила 47% (27% в I полугодии 2023 г.).

Долговая нагрузка сохранилась на низком уровне: соотношение чистого долга с учетом эскроу к EBITDA LTM на 30 июня 2024 составило 2,3х, как и на конец 2023 года. Отчетность подчеркивает качественный кредитный портфель PIONEER: около 93% общего долга компании представлено обеспеченными кредитами. В I полугодии 2024 года компания в срок и в полном объеме выполнила свои обязательства по всем облигационным выпускам, выплатив 1,7 млрд руб. амортизации и 0,3 млрд руб. купонного дохода.

«Результаты I полугодия 2024 года в компании значительно превзошли показатели аналогичного периода 2023 года, что стало возможным благодаря хорошим операционным результатам периода и выполнению всех строительных работ в срок – это позволило компании планомерно увеличивать стадию готовности, процент распроданности и, соответственно, признание выручки в большем объеме. Мы последовательно увеличивали долю премиальных проектов в своем портфеле, что положительно повлияло на рентабельность выручки в I полугодии по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», – отметила Александра Солнцева, финансовый директор PIONEER.

Девелопер PIONEER на сегодня строит 940 тыс. кв. м, включая четвертую очередь LIFE Варшавская, первую и вторую очереди HIGH LIFE, первую очередь семейного премиального жилого квартала PRIDE, премиальный квартал SHIFT у Нескучного сада, клубный дом и бизнес-центр OPUS. Завершение строительства ряда крупных проектов компании запланировано на 2025 год.

О компании PIONEER

Девелопер PIONEER – компания с 23-летней историей. В ее портфеле 40 проектов жилой, коммерческой, социальной и многофункциональной недвижимости. С 2001 года было реализовано 2,9 млн квадратных метров. В настоящее время 1,6 млн квадратных метров находятся в стадии проектирования и строительства. Компания PIONEER вывела на рынок бренды апарт-отелей YE’S и жилых кварталов LIFE. Премиальная линейка девелопера включает небоскребы HIGH LIFE, клубный дом OPUS, семейный квартал PRIDE и жилой комплекс у Нескучного сада SHIFT, в портфеле коммерческой недвижимости – OSTANKINO BUSINESS PARK, МФК BOTANICA, TECHNOPARK PLAZA и бизнес-центр OPUS.

Подробная информация на сайте www.pioneer.ru

Банкротство: как можно законно списать долги

Если вы устали от нависших долгов и задумываетесь о банкротстве, эксперты “ЛионКредит” помогут ответить на ваши вопросы и сопроводят вас на протяжение всего процесса: от сбора документов до списания задолженностей.

Банкротство и кто может о нем заявить

Что такое банкротство? Это полностью законная процедура списания кредитов или займов. Объявить о нём могут не только компании, но и обычные граждане. Однако решение о таком статусе принимает только суд.

Есть ситуация, когда человек по закону обязан обратиться в суд. Это долг более 500 тысяч рублей, по которому не производились выплаты три месяца. Но объявить о банкротстве можно не только в таких условиях. При долге меньше 500 тысяч и невозможности его погасить так же можно заявить о неплатежеспособности.

Какие могут быть плюсы

С помощью процедуры возможно забыть о следующих задолженностях:

• Кредиты в банках
• Микрокредиты в МФО
• Взыскания от суда
•  Долги по жилищно-коммунальным услугам
• Штрафы

Также, на время принятия судом решения вам перестанут начисляться проценты или пени. Представители суда или коллекторы больше не будут к вам приходить — они не вправе с вас что-то требовать. Будут сняты ограничения, такие как арест на квартиру или запрет выезда за границу.

Каким может быть решение суда

Как было сказано ранее, вердикт выносит только суд. Но он может принять не единственное решение.

1.           Реструктуризация долгов

Это изменения первоначальных условий выплаты долгов. Они могут включать списание части долга, изменение сроков погашения или “кредитные каникулы”.

2.           Продажа имущества

Помните, что у вас не могут забрать квартиру или собственный дом, если вам негде больше жить. Не заберут и часть зарплаты в размере МРОТ или пенсию, а также предметы быта (кроме дорогих вещей).

3.           Признание банкротом

При невозможности принять предыдущие решения, с вас спишут все долги.

Ограничения после признания банкротом

Распространено мнение, что после банкротства нельзя брать кредиты. Это не совсем так: вы сможете взять кредит, но в течение 5 лет обязаны сообщать о признании вас банкротом. Также, вы не найдете работу в банках в это время.

Процедура банкротства может быть долгой и запутанной, если не знать всех тонкостей и подводных камней. Специалисты “ЛКред” имеют большой опыт в этой сфере и готовы помочь вам избежать возможных препятствий и стресса на пути к жизни без долгов.