Резервы инвестиций в российскую экономику расширяются

Россия будет продолжать выстраивать суверенную финансовую систему, это неоднократно подчеркивал Президент Владимир Путин. И на сегодняшний день отечественный финансовый сектор чувствует себя уверенно, а его инструменты продолжают развиваться.

Растет уровень доверия граждан к российским банкам. Число вкладов граждан, открытых в феврале 2025 года, выросло в два раза по сравнению с февралем 2024 года

ВТБ спрогнозировал рост рынка сбережений до 68 трлн. рублей.

ВТБ прогнозирует, что по итогам первого полугодия рынок сбережений в России преодолеет отметку 60 трлн. руб., а по итогам всего года превысит 68 трлн. руб.

«Несмотря на локальную корректировку ставок на рынке в феврале, время вкладчика продолжается. Все еще сохраняется уникальная ситуация, когда ставки по депозитам находятся на уровне ключевой», — отметил руководитель департамента сбережений и зачислений Дмитрий Володин.

По прогнозу ВТБ, рынок рублевых сбережений продолжит рост на протяжении всего года. «Даже в случае перехода ЦБ к смягчению денежно-кредитной политики уровень ставок будет оставаться высоким, и вкладчики продолжат делать накопления. Чтобы в конце года получить неплохой пассивный доход, сейчас еще можно зафиксировать ставку свыше 20%», — добавил топ-менеджер банка.

По мнению эксперта, доцента кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Елены Самородовой, рост сбережений домохозяйственного сектора означает, в первую очередь, увеличение резерва средств для инвестирования в экономику. Сбережения населения являются главным источником инвестиционных ресурсов, которые через финансовые рынки трансформируются в инвестиции бизнеса. Эксперт считает, что в этих обстоятельствах важно создать все условиях, стимулирующие инвестиционную активность и понуждающие бизнес использовать заёмный капитал для расширения воспроизводственной базы. Пока высокие процентные ставки стимулируют рост сбережений и сокращают инфляционное давление на экономику со стороны совокупного спроса.

Электронная национальная валюта как инструмент модернизации российской финансовой системы

Проект цифрового рубля имеет свою историю, начиная с заявлений властей 2020 года, разработки прототипа в 2021, тестирования в 2022 и принятия регулирующего закона в 2023 году, сегодня начаты пилотные операции.

К 1 июля 2025 года ведущие российские банки обязаны предоставить своим клиентам функционал для работы с цифровыми рублями. Запуск цифровой национальной валюты в широкое потребление намечен именно на эту дату. Предполагается, что граждане и организации смогут свободно использовать её в качестве равноценного средства наряду с привычными наличными и безналичными расчётами.

Прочим кредитным учреждениям, обладающим универсальной лицензией, предоставят увеличенный срок для настройки своих систем – до 1 июля 2026 года, а другим финансовым структурам – до 1 июля 2027 года. В будущем предполагается установить сроки, в которые цифровые рубли станут обязательным средством оплаты в торгово-сервисных организациях. Таким образом, компании с годовым доходом свыше 30 миллионов рублей должны будут обеспечить эту возможность начиная с 1 июля 2025 года, предприятия с доходом от 20 до 30 миллионов рублей – с 1 июля 2026 года, а все остальные – с 1 июля 2027 года. Цифровой рубль представляет собой современную форму валюты, которая будет использоваться наравне с наличными и безналичными средствами.

Эксперт кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долгова Светлана отмечает, что успешное завершение тестового этапа подтвердило жизнеспособность и эффективность платформы цифрового рубля и следующий шаг заключается в полномасштабном внедрении цифровой валюты в экономическую, коммерческую и финансовую сферы.

Ожидается, что внедрение цифрового рубля будет способствовать развитию платёжной инфраструктуры, увеличит конкуренцию и поможет внедрить инновационные финансовые технологии в России. Эксперт подчеркивает, что электронная национальная валюта обеспечит большую доступность и снизит стоимость финансовых услуг как для населения, так и для бизнеса, что соответствует целям, изложенным в Стратегии развития финансового рынка страны до 2030 года. Цифровой рубль задуман как дополнительный инструмент для выполнения платежей и переводов, позволяющий избежать ограничений, связанных с банковскими комиссиями и лимитами.

Каждый гражданин РФ получит возможность открыть один такой электронный кошелек. Это станет возможным благодаря использованию мобильного приложения от различных банков.

У цифровой разновидности валюты не предусматривается срок действия и отдельный курс обмена. Процесс обмена электронных рублей на наличные будет осуществляться в две стадии по эквивалентному соотношению.

Впредь представители российского правительства исключают обязательность использования цифровых рублей среди населения и изъятие традиционных денежных средств из обращения. Планируется избежать перевода всех зарплат государственных служащих и социальных пособий на цифровую валюту.

По мнению эксперта, цифровой рубль будущее финансов России и инструмент борьбы с теневой экономикой. Новое поколение цифровых денег обеспечит более быструю и дешевую оплату зарубежных товаров и услуг, что критично в условиях санкционного давления, что поможет обойти ограничения и снизить нагрузку на российскую экономику.

Однако цифровизация невозможна без надёжной защиты данных и прав граждан. Важно, чтобы внедрение сопровождалось законодательными инициативами, направленными на обеспечение конфиденциальности и безопасности.

Невозможность уклонения от налогов, отмывания денег и использования серых схем - вот залог укрепления и устойчивости российской экономики. Цифровой рубль станет мощным инструментом повышения прозрачности финансовых потоков и, как следствие, налоговых поступлений.

Основное преимущество - отсутствие комиссии за транзакции, что может привести к снижению цен на финансовые услуги. Как и в случае с традиционными банковскими счетами, информация о цифровых кошельках останется конфиденциальной. Объем данных о гражданах, обрабатываемых в ходе операций с цифровым рублем, будет аналогичен тому, что существует для безналичных платежей.

Новая цифровое платежное средство обеспечит соответствие современным глобальным тенденциям в области электронных валют, предоставляя жителям страны доступные и выгодные финансовые услуги.

Устойчивость российской экономики

Устойчивость российской экономики подтверждается высокими темпами роста в прошлом году.

Правительство изучает потребности предприятий и разрабатывает меры поддержки для их развития, включая достижение национальных целей.

Для оценки состояния ключевых предприятий актуализирована система мониторинга, включающая 2326 предприятий и 12 индикаторов производственной деятельности, финансов и экономики.

В планах — анализ инфраструктурного строительства, производства минеральных удобрений и рыбопромысловой отрасли.

«Устойчивость российской экономики обеспечивается комплексным подходом, включающим мониторинг состояния предприятий, развитие внутреннего спроса, укрепление финансовой системы и диверсификацию экономики. Реализация намеченных планов позволит обеспечить стабильный рост и повышение уровня жизни населения», - обратил внимание эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Сергей Федотов.