В Московской области ученые и специалисты ОПК смогут оформить льготную ипотеку

В Московской области началась регистрация на льготную ипотечную программу, предназначенную для научных работников и высококвалифицированных специалистов из научно-исследовательских институтов и предприятий оборонной промышленности. Информацию предоставила пресс-служба Министерства инвестиций, промышленности и науки Московской области.

«Бюджетная ипотека» – это способ обеспечить ценных специалистов и ученых комфортным доступным жильем. Участники этой программы смогут получить социальную выплату в размере 40% от расчетной стоимости приобретаемого жилья на оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки», – отметила заместитель председателя правительства – министр инвестиций промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

«Бюджетная ипотека» является частью подпрограммы «Социальная ипотека» в рамках государственной программы Московской области «Жилище». Данная мера поддержки реализуется в Подмосковье уже второй год и направлена на расширение круга лиц, получающих имущественную поддержку в регионе, среди востребованных ученых и специалистов.

«Предоставление льготной ипотеки является стимулом для привлечения и удержания высококвалифицированных кадров в регионе, что, в свою очередь, способствует укреплению научно-технического потенциала и повышению конкурентоспособности предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Реализация подпрограммы «Социальная ипотека» является ярким примером эффективного сотрудничества государства и бизнеса в решении социальных задач. Предоставление льготных условий ипотечного кредитования позволяет привлечь в регион талантливых специалистов, заинтересованных в долгосрочной перспективе работы и развития на территории Московской области», – комментирует директор Центра развития карьеры Президентской академии в Орле Татьяна Власова.

Семейная ипотека в Дальневосточном банке – теперь и на «вторичку»

С 1 апреля 2025 года действие семейной ипотеки в Дальневосточном банке для семей, имеющих ребенка, возраст которого не достиг 7 лет на дату заключения кредитного договора, распространяется и на вторичное жилье.

Теперь льготный кредит можно получить на покупку квартиры на вторичном рынке в городах с низкими темпами жилищного строительства. Это города, где строится не более двух домов одновременно. Еще одно обязательное условие: дом, в котором приобретается квартира, должен быть не старше 20 лет и не признан аварийным. Список городов, попадающих под новые условия, размещен на сайте.

«Расширение возможностей семейной ипотеки позволит еще большему количеству семей с детьми обзавестись собственным жильем, в том числе во многих городах присутствия Дальневосточного банка», – отметила начальник Управления розничного кредитования АО «Дальневосточный банк» Ирина Олесик.

С полными условиями программы можно ознакомиться на сайте, в офисах и по телефону Единого контактного центра: 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный).

С начала 2025 года вступил в действие Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Ситуация на рынке недвижимости сложилась достаточно драматичная. Устойчивый рост спроса на жилье благодаря массовой льготной ипотеке спровоцировал непропорционально высокие темпы увеличения цен на квадратные метры. Обычной практикой стало последовательное приобретение квартир за счет льготных программ для инвестиционных целей (последующей сдачи в аренду, за счет которой погашались платежи по существующей или новой ипотеке). Подобные кейсы, по сути, наносили ущерб финансовому благополучию общества в целом, поскольку стимулировали рост цен на недвижимость и рыночные ставки по кредитным ресурсам банков для заемщиков.

Благополучие застройщиков и кредитных организаций прежде компенсировалось за счет двух источников: бюджета страны в рамках субсидирования процентных ставок и карманов заемщиков, которые покупали недвижимость по ценам, опережающим уровень инфляции.

Новым трендом стало увеличение числа сделок, связанных с рассрочкой покупки первичной недвижимости, от застройщиков. При этом, тандем «застройщик – банк» продолжал стимулировать спрос на новые квартиры за счет кажущейся выгоды покупателей жилья при фактической совместной игре против финансовых интересов покупателя.

Для охлаждения рынка недвижимости и повышения информированности граждан в сфере ипотечного кредитования (рассрочки) в 2024 году Банком России был разработан Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков (https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf), который вступил в силу с 1 января 2025 года и применяется ко всем договорам ипотеки, заключенным после этой даты.

Он предусматривает ряд важных мер снижения рисков ипотечного кредитования и рассрочки в оплате недвижимости для покупателей квадратных метров.

В первую очередь, Стандарт направлен на то, чтобы повысить информированность потенциальных собственников жилья в отношении их перспективной платежеспособности. С этой целью, в составе первоначального взноса не может учитываться кешбэк, применявшийся при покупке жилья на первичном рынке, а также скрытая комиссия банкам за понижение процентной ставки по ипотеке, которая компенсировалась за счет застройщиков путем увеличения первоначальной стоимости квартиры. Главная идея этих норм: заемщик должен знать, сколько он переплатит в том и ином случае по сравнению с покупкой с единовременной оплатой квартиры.

Для защиты средств ипотечного заемщика банкам запретили переводить деньги на аккредитивы, которые не защищены в рамках системы кредитования вкладов. Кредитные ресурсы должны быть сразу переведены на эскроу-счет застройщика и расходоваться в соответствии с их целевым назначением.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков формирует новые контуры жилищной ипотеки и создает предпосылки для отсечения недобросовестных практик со стороны кредитных организаций и застройщиков при одновременном повышении информированности потенциальных заемщиков.