Успеть до снижения «ключа» ЦБ. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших накопительных счетов за август 2025 года

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее доходными для вкладчиков накопительными счетами со ставками, которые к началу осени падают медленнее, чем по вкладам. Топ-подборка поможет людям получать доход, опережающий официальную инфляцию.

Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» изучили текущие параметры продуктов ТОП-100 российских банков по активам на 01.07.25 года. В ходе исследования и расчётов был подготовлен рейтинг «Лучшие накопительные счета в августе 2025 года».

Методика исследования, использованная «Выберу.ру», позволила ранжировать накопительные счета не только по размерам процентных ставок. В качестве значимого критерия рассматривалась сумма дохода, полученная клиентом. В расчёты включались коэффициенты, отражающие механизм начисления процентов, диапазон ставок (если проценты «лестничные») и отсутствие обязательного лимита на неснижаемый остаток средств клиента на счёте. Мы также учитывали как критерий — возможность открыть накопительный счёт дистанционно. Кроме того, на место в рейтинге влиял индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты были ранжированы, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте подборки лучших накопительных счетов в рублях по итогам августа — МТС Банк с накопительным счётом по максимальной ставке до 19,5% (с начислением в два первых месяца на ежедневный остаток на первый счёт, открытый в банке — то есть для новых клиентов). В тройке лидеров — накопительные счета Банка «Санкт-Петебрубг» (по акции до 20% на первые два месяца и на минимальный остаток) и МКБ Банка (по ставке до 18,25% на ежедневный остаток). Далее в рейтинге продукты для сбережений крупных федеральных игроков и ведущих региональных кредитных организаций: Газпромбанка, Локо-Банка, Совкомбанка, БКС Банка, Ренессанс Банка, Банка Русский Стандарт, ББР Банка.

«К концу августа, по данным ЦБ, максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков опустились до 15,849%. Но стоит отметить, что проценты по накопительным счетам банкиры “резали” не так активно. У лидеров рейтинга по итогам августа новые клиенты могут найти предложения, которые на 1%-2% превышают текущее значение “ключа” ЦБ (18%). Причина подобной щедрости в том, что в отличие от ставок вкладов, проценты накопительных счетов банки могут поменять в любой момент, заранее предупредив клиентов. В итоге вкладчики видят более высокую доходность “накопишек” и временно “паркуют” деньги на счётах, чтобы заработать максимум в режиме “здесь и сейчас”. Как отметил ЦБ, к началу последнего месяца лета средства населения на счетах прибавили 0,3 трлн руб., а в целом портфель сбережений населения превысил 61,1 трлн руб. Мы видим, что в июле- августе спрос на накопительные счета продолжал стремительно расти до пиковых значений за два последних года. За август количество онлайн-запросов превысило прошлогодний результат в 1,7 раз. Раздел каталога “Выберу.ру”, где собраны 50 накопительных счетов от всех банков страны, с начала года посетили почти 68 тыс. пользователей. Используя калькулятор макретплейса, люди подбирали наиболее доходный продукт и оправляли онлайн-заявки в банки. Помимо жителей двух столиц максимальный спрос на накопительные счета в августе мы наблюдали у вкладчиков из Краснодара, Красноярска, Уфы, Иваново, Кирова, Ростова-на-Дону, Уссурийска, Новосибирска, Тюмени, Орла и Волгограда», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг накопительных счетов можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-savings-accounts-august-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 крупнейших МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

С доходом выше инфляции: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших долгосрочных вкладов в августе 2025 года

Ставки по вкладам устремились вниз, поэтому «Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее привлекательными депозитами в рублях при размещении денег на длинный срок — год и свыше. Топ-подборка позволит вкладчикам найти максимально доходные варианты, чтобы зафиксировать прибыль от сбережений надолго и «перекрыть» инфляцию.

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры рублёвых депозитов со сроком размещения от одного года до трёх лет в линейках российских банков из ТОП-100 по активам (на 01.07.25г.). В результате анализа и расчётов был подготовлен августовский рейтинг по двум группам банков:

— «Лучшие долгосрочные вклады банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие долгосрочные вклады банков ТОП 51-100».

Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для сравнения продуктов, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: срок вклада, минимальная сумма, наличие капитализации процентов и порядок их начисления, включая лестничную схему, когда высокая ставка действует лишь ограниченный период. Мы также учитывали возможность онлайн-оформления, а также условия пополнения и снятия денег. В формулу оценки включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта сделана поправка на индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил рейтинг лучших долгосрочных вкладов в рублях в августе — МКБ с вкладом «МКБ. Перспектива» по ставке — до 15,25%, если разместить деньги на год. В тройке лидеров — долгосрочные депозиты ПСБ (до 15,1%) и Банка Уралсиб (до 14,8%). Далее в ТОП-10 предложения преимущественно крупных федеральных кредитных организаций: Кредит Европа Банка, Совкомбанка, «Кубань Кредит» Банка, Банка «Санкт-Петербург», Металлинвестбанка, Банка ДОМ.РФ, ОТП Банка.

На первом месте в группе ТОП 51-100 — Севергазбанк с вкладом «Всегда в плюсе онлайн» по ставке — до 15,3% на год. На втором и третьем местах — срочные депозиты Мир Бизнес Банка (до 15%) и СДМ Банка (до 14,95%). Далее в топовой десятке лидеров продукты ведущих региональных и значимых федеральных кредитных организаций: Банка МФК, Ренессанс Банка, Банка Солидарность, Фора-Банка, Банка «Дальневосточный», Москоммерцбанка, Банка «Держава».

«За лето ЦБ уменьшил “ключ” на 300 б.п. до 18% и рассматривает размер очередного “шага” вниз на заседание 12 сентября 2025 года. Однако ставки депозитов банки уже “порезали” сильнее. Причём наибольшее снижение мы видим в долгосрочных вкладах (от года и длиннее). По сектору проценты по этим продуктам за квартал сократились на 4%-10% до 10%-15%. В результате спрос вкладчиков сместился в сегмент “коротких” вкладов. А доля депозитов со сроком размещения свыше года снизилась до 5,3% от всего объема сбережений населения, хотя полгода назад она достигала 10%. Но стоит отметить, что уровень процентов 15%+ по “длинным” вкладам можно по-прежнему считать высоким. Ведь доходность позволят вкладчикам вдвое перекрыть официальную инфляцию. Напомним, ЦБ ожидает в горизонте года её “торможение” до 7%-8%. На наш взгляд, зафиксированные на год проценты — ключевой преимущество “длинного” депозита в период падения ставок. Как финансовый маркетплейс мы видим, что в целом интерес потребителей к вкладам остаётся высоким. За август количество онлайн-запросов вкладчиков превысило прошлогодний показатель в 2,1 раза. А количество просмотров онлайн-витрины “Выберу.ру”, где собраны 1629 предложения от всех банков страны, в последний месяц лета прибавило 2,6% до 1,28 млн. Наиболее активно на “Выберу.ру” подбирают вклады жители двух столиц, Воронежа, Ростова-на-Дону, Краснодара, Брянска, Тюмени, Рязани, Уфы, Омска, Владимира, Екатеринбурга и Волгограда. Наши пользователи с помощью калькулятора сравнивают условия депозитов всех банков страны и, выбрав подходящий, оправляют онлайн-заявки в кредитные организации», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-long-top-1-50-august-2025/

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-long-top-51-100-august-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Ставки — на максимум: «Выберу.ру» подготовил рейтинг социальных вкладов в августе 2025 года

В период масштабного сокращения депозитных процентов «Выберу.ру» впервые составил рейтинг с наиболее выгодными социальными вкладами по максимальным ставкам для размещения денег людьми, которые получают помощь от государства. Выбрав специальный депозит из топовой подборки, можно получить доходность до 30% годовых.

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры новых сберегательных продуктов со сроком размещения до одного в линейках российских банков. В результате анализа и расчётов был подготовлен рейтинг «Лучшие социальные вклады в августе 2025 года».

Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для сравнения продуктов, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: критерий гибкости требований к вкладчикам (новый или действующий) для того, чтобы открыть вклад, условия пополнения и снятия денег, в том числе без потери процентов, а также правила пролонгации договора в дальнейшем. В формулу включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта сделана поправка на индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил первый рейтинг лучших сберегательных продуктов для людей, получающих соцвыплаты, — ПСБ с «Социальным вкладом» по ставке до 30%. В тройке лидеров социальные депозиты — от Газпромбанка (по ставке до 21,2%) и Сбербанка (по ставке до 20%). Далее в топ-подборке предложения системно значимых лидеров розничного банкинга страны: ВТБ, Альфа-Банка, МКБ, Т-Банка, ЮниКредит Банка.

«Летом 2025 года благодаря поправкам в законе для малообеспеченных россиян, которые получают выплаты от государства, появились специальные сберегательные продукты — вклады и накопительные счета. В августе 2025-го социальные вклады ввели большинство системно значимых банков. По правилам государства ставки новых депозитов — максимальные в депозитной линейке конкретного банка. Получатели госпомощи могут открыть только один соцвклад в сумме не больше 50 тыс. рублей и только через портал Госуслуги, причём в том банке, где являются клиентами. Мы как финансовый маркетплейс видим, что несмотря на высокие ставки, онлайн-спрос на социальные вклады у населения практически нулевой. Полагаем, что большинство россиян пока мало информированы о новинке. Но есть и другая проблема. Получатели выплат и пособий просто не располагают даже относительно небольшой суммой, чтобы начать копить. Выделим и другой риск, о котором должны знать люди. Открывая специальный депозит, помните, что проценты по ним учитываются как доходы и могут стать преградой, к примеру, для продления единого пособия на ребёнка. Так как даже если общая сумма заработанных процентов от социального вклада и счёта выйдет меньше прожиточного минимума, её включат в доходы гражданина. Возможно, в дальнейшем власти смягчат это ограничение, чтобы малообеспеченные люди могли копить без риска лишиться помощи. Напомним, все банки обяжут открывать соцвклады не раньше 1 января 2027 года. А вот интерес населения страны к вкладам в целом за первую половину августа остаётся на пиковых значениях за последние 2 года. Количество онлайн-запросов вкладчиков за последний месяц опережает прошлогодний результат в 2,5 раза. Число визитов в каталог “Выберу.ру”, где помимо соцвкладов представлены 1629 депозитов от всех банков страны, превысило 1,2 млн. А наиболее активно на “Выберу.ру” подбирают вклады в августе жители двух столиц, Уфы, Воронежа, Брянска, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Тюмени, Краснодара, Перми, Ярославля, Липецка, Новосибирска и Саратова. Наши пользователи с помощью калькулятора сравнивают условия разных продуктов и, выбрав подходящий, оправляют онлайн-заявки в кредитные организации», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-social-august-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 309 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.